Принудительная "для коллекторов" реструктуризация валютных кредитов (банкротство)

Принят Закон Украины № 4475 про кредиты в иностранной валюте, который предусматривает достаточно выгодные условия реструктуризации и списания значительной части валютного кредита.

Проанализируем основные моменты, рассмотрим его недостатки и в конце статьи, дадим рекомендации для тех заемщиков, которым Закон №4475 не подходит в силу разных причин и обстоятельств.

Независимо от даты, все валютные кредиты подлежат реструктуризации, если подпадают под такие критерии:

1. Просроченные обязательства по кредиту по состоянию на 01.01.2014 года кредит не был просрочен (по поводу этого пункту, мы дадим отдельные разъяснения);
2. Если в ипотеки квартира - до 140 кв.м., дом – 250 кв.м., земельный участок, в тому числе недострой. Предмет ипотеки является единственным местом проживания.
3. Реструктуризация валютного кредита проводится исключительно по заявлению заемщика, которое он должен подать на протяжении трех месяцев.

Если кредиты уже были реструктуризированы и переведены в гривну – данный закон не применяется.

Обратите внимание, что если вы напишите заявление на реструктуризацию с ошибками, коллекторы или банк продержат данное заявление и в последний день истечения срока вам откажут.

Таким образом, вы можете пропустить срок и не попасть под реструктуризацию. По вопросу правильности составления заявление на реструктуризацию, обращайтесь к нам - 063-595-87-10

Перед подачей заявления о реструктуризации валютного кредита, необходимо запросить информацию о своем кредите, которую вы получите на протяжении 14 дней.

Какие возникаю обязательства заемщика после проведения реструктуризации:

- Заемщик обязан выплачивать кредит равными частями на протяжении 10 лет;
- Погасить задолженность за весь срок до дня проведения реструктуризации;
- Размер процентов - индекс ставок за 12-ти месячными депозитами в грн +1%, пересматривается раз в год);
- Оплачивать пеню в случае невыполнения условия после реструктуризации;
- Страховать предмет ипотеки (если в ипотечном договоре есть такое условие).

Если до проведения реструктуризации была оплачена неустойка – она пересчитывается в счет погашения тела кредита и процентов. Если выяснится, что вы заплатили, или переплатили, то оплачивать дополнительно ничего не надо.

Как запустить процедуру по реструктуризации валютного кредита по Закону №4475

1. Заемщик направляет заявление о реструктуризации кредитору (банк или коллектору);
2. Кредитор на протяжение 60 дней делает необходимые расчеты, согласно новых требований;
3. Кредитор обязан письменно проинформировать заемщика об условиях реструктуризации, истории платежей, размер погашенного долга по процентах и неустойки, размер месячного платежа и размер тела кредита, а также за какую сумму этот кредит выкупили коллекторы. 

Данный закон может подходить не всем, но каждый заемщик может извлечь определенную пользу от внедрения данного закону.

Как реструктуризировать кредиты по Закону №4475 для тех заемщиков, которым данный закон не подходит:

1. В любом случае подавайте заявление на реструктуризацию, тем самым вы узнаете полный расчет вашей задолженности, остановите взыскание на предмет ипотеки, определите сумму, за которую ваш кредит купили, прощупаете коллекторов на возможность погашение кредита с дисконтом;
2. После получения необходимой информации, заемщик может предложить коллекторами оплатить меньшую сумму одноразово и закрыть кредит с дисконтом.

Консультация по поводу подачи заявление на реструктуризацию, а также разработка вариантов уменьшения кредита – 063-595-87-10!

Как вести переговоры с коллекторами о погашении кредита (видеоконсультация)

Ответы на самые распространенные вопросы по новому закону 4475

Что делать с исполнительным листом в исполнительной службе?

После проведения реструктуризации, заемщику необходимо направить в суд исковое заявление о признание исполнительного документа таким, что не подлежит исполнению. К заявление, необходимо приложить копии документов о проведении реструктуризации.

Надо ли переподписывать ипотечные договора?

В этом нет необходимости, т к ипотечные договора продолжают действовать и после проведения реструктуризации.

Можно погасить задолженность, которая возникла после реструктуризации досрочно, что б не платить проценты?

Конечно можно. Такого запрета закон не предусматривает.

Могут ли коллекторы после реструктуризации менять условия, например, увеличивать проценты или насчитывать неустойку?

Согласно закона, запрещается увеличение сумы кредита на сумму просроченного обязательства по оплате процентов и/или на суму пени.

Не заберут ли мою ипотеку, пока коллекторы будут рассматривать мое заявление?

Запрещается принудительное взыскание на предмет ипотеки, в том числе использование ипотечной оговорки или договоров об удовлетворении прав ипотекодержателя на протяжении 3 месяцев + 60 дней.

Если я просто хочу закрыть кредит, какие документы мне надо требовать от коллекторов?

Пример справки об отсутствия задолженности по кредиту

Реструктуризация валютных кредитов – это процесс изменения условий договора о кредите между заемщиком и кредитором в целях улучшения финансового положения заемщика и снижения рисков для кредитора.

В современной экономике валютные кредиты являются распространенным видом финансирования. Однако изменения на мировых валютных рынках, политические и экономические риски могут привести к неспособности заемщика выполнять свои обязательства перед кредитором. В таких случаях возникает необходимость в реструктуризации валютных кредитов.

Реструктуризация валютных кредитов может включать следующие меры:

Изменение сроков погашения кредита.
Снижение процентных ставок.
Перевод кредита на другую валюту с целью снижения рисков для заемщика.
Увеличение суммы кредита.
Изменение условий обеспечения кредита.
Реструктуризация валютных кредитов может быть проведена только с согласия обеих сторон – заемщика и кредитора. В случае отсутствия согласия одной из сторон, возможна реализация механизмов защиты интересов кредитора, таких как продажа заложенного имущества или обращение в суд.

При реструктуризации валютных кредитов необходимо учитывать юридические аспекты, связанные с изменением условий договора о кредите. В частности, необходимо составление нового договора о кредите с учетом измененных условий, а также возможность перевода залогового имущества на новый договор.

Реструктуризация валютных кредитов может быть эффективным инструментом улучшения финансового положения заемщика и снижения рисков для кредитора. Однако для ее успешной реализации необходима тщательная оценка финансового положения заемщика и проведение юридической экспертизы договора о кредите.