Як списати кредит по новому закону в 2025 році: інструкція

В 2023 році був прийнятий та вступив в силу Закон України про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг (закон про списання кредитів під час военного стану).

Якщо вам потрібна додаткова консультація з цього питання, звертайтеся:

Адвокат Василь Майоров, керуючий партнер Юридичної компанії MK Partners.

Телефон для консультації (онлайн/офлайн): 063-595-87-10 (Viber, Telegram)

Для документів та онлайн консультацій - 2432873@gmail.com (з позначкою для Майорова Василя).

ПЕРЕЛІК СУДОВИХ СПРАВ, ЯКІ МИ ВИГРАЛИ - ПЕРЕХОДЬТЕ!

Метою даного проекту є розв'язання проблеми, пов'язаної з нарахуванням завищених та непропорційно високих процентів за договорами споживчого кредиту, які укладаються з споживачами, що проживають на своїх постійних місцях проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа згідно зі Законом України "Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб"). В основному, ці проблеми виникають на території, де ведуться або велася збройна боротьба, або на тимчасово окупованій рф території.

Обґрунтування необхідності прийняття Закону

В результаті аналізу звернень громадян була виявлена проблема нарахування завищених та непропорційно високих процентів за використання позичених коштів у рамках договорів споживчого кредиту у споживачів, які мають постійне місце проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа згідно зі Законом України "Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб"). Ця проблема особливо актуальна на територіях, де тривають або тривали збройні конфлікти, або які тимчасово окуповані рф.

Зазвичай розрахунок цих високих процентів важить на споживачів, які проживають або покинули особливо постраждалі від війни території, і стає або надто обтяжливим, або неможливим для них, оскільки вони опинилися у складних обставинах.

Метою даного проекту закону є забезпечення справедливих, добросовісних та розумних правовідносин між кредиторами та споживачами, які опинилися в складних обставинах, з метою дотримання принципів справедливості та розумності.

Основні положення нового закону про реструктуризацію кедиту

Закон передбачає обов'язкову реструктуризацію зобов'язань споживачів за договорами про споживчий кредит на період дії в Україні воєнного стану та протягом тридцяти днів після його закінчення або скасування. Ця реструктуризація стосується споживачів, які мають постійне місце проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа відповідно до Закону України "Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб"). Це стосується територій, де тривають або тривали збройні дії, або які тимчасово окуповані Російською Федерацією.

Закон про списание кредитів сприятиме захисту прав споживачів, які уклали договори про споживчий кредит та мають постійне місце проживання або покинули свої постійні місця проживання (зокрема, якщо споживач є особою, що перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа відповідно до ЗУ "Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб"). Це стосується територій, де тривають або тривали воєнні дії, або які тимчасово окуповані рф.

ЗАКОН УКРАЇНИ
Про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг

Які кредити підлягають реструктуризації в 2023 році по новому закону

У період дії в Україні воєнного стану та протягом 30 днів після його припинення або скасування грошові зобов'язання згідно укладених до 24 лютого 2022 року з фінансовими установами (за винятком кредитних спілок) договорів про споживчий кредит підлягають обов'язковій реструктуризації за вимогою споживача або його представника (за законом або наявності довіреності на вчинення таких дій) в такому порядку та з дотриманням таких умов:

- договір про споживчий кредит не забезпечений заставою (іпотекою);

- відсутнє судове рішення, що набрало законної сили, про стягнення заборгованості від споживача за договором про такий споживчий кредит або відповідне виконавче провадження;

- місцем постійного проживання або колишнім місцем постійного проживання споживача (зокрема, якщо споживач є особою, зареєстрованою як внутрішньо переміщена особа згідно з Постановою Кабінету Міністрів України) є територія України, де ведуться (велися) бойові дії, або тимчасово окупована.

Які позичальники підпадають під дію нового закону про реструктуриацію:

а) Згідно з датою набрання чинності ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг" і станом на дату подання заяви про реструктуризацію, споживач має невиконане грошове зобов'язання (прострочене грошове зобов'язання або грошове зобов'язання, термін сплати якого ще не настав) перед кредитором або новим кредитором (далі - кредитор), за винятком випадку, коли всі права кредитора перейшли до поручителя внаслідок виконання ним зобов'язань споживача.

б) Станом на 23 лютого 2022 року у споживача відсутнє прострочене грошове зобов'язання, яке споживач згідно з договором про споживчий кредит повинен був сплатити не пізніше 23 лютого 2022 року, або якщо споживач вніс кошти для погашення заборгованості згідно з договором про споживчий кредит в розмірі простроченої заборгованості, яка існувала станом на 23 лютого 2022 року, або таку прострочену заборгованість було погашено до дня проведення реструктуризації.

Додатково до критеріїв, позичальник на дату подання заяви про реструктуризацію відповідає принаймні одному з таких критеріїв:

а) Державна та соціальна матеріальна допомога та/або пенсійне забезпечення, благодійна допомога, в тому числі виплачена (надана) міжнародними благодійними організаціями (їх філіями, представництвами), є єдиним джерелом доходу споживача та членів його сім'ї;

б) Позичальник є батьком або матір'ю багатодітної сім'ї, які отримують субсидію на оплату житлово-комунальних послуг;

в) Боржник або член його сім'ї мають інвалідність внаслідок війни.

Які документи необхідно подати для списання та реструктуризації кредиту

Реструктуризація кредитного зобов'язання за договором про споживчий кредит здійснюється за заявою позичальника про проведення реструктуризації, яка подається банку або коллекторам у паперовій або електронній формі відповідно до вимог, передбачених Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", позичальником особисто або надсилається рекомендованим листом

Що необхідно зазаначити у заяві для реструктуризації кредиту:

- ПІП (за наявності) споживача;
- реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія (за наявності) та номер паспорта;
- найменування банку та/або колекторів;
- інформація про номер договору (за наявності) та дату укладення договору;
- інформація про зареєстроване та задеклароване місце проживання споживача;
- контактна інформація позичальника;
- інформація про відповідність споживача критеріям, які надають право на реструктуризацію кредитного зобов'язання за договором про споживчий кредит.

Які документи долучаються до заяви по новому закону про списання процентів:

- довідка про ВПО;
- документи, що підтверджують постійне місце проживання на території України, на якій ведуться (велися) бойові дії;
- документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про склад сім’ї, про доходи споживача та членів його сім’ї – на вимогу кредитора);
- посвідчення особи з інвалідністю внаслідок війни.

Документи, які додаються до заяви про реструктуризацію, надсилаються колекторам або МФО у оригіналі або належним чином посвідчених копіях.

Позичальник несе відповідальність за достовірність наданої у заяві про реструктуризацію інформації. Подання недостовірних даних у заяві про реструктуризацію та документах, які додаються до неї, є підставою для відмови у проведенні реструктуризації.

В яких випадка реструктуризація кредиту неможлива:

Реструктуризація кредиту за договорами про споживчий кредит не здійснюється, якщо хоча б одна з таких умов наявна:

Усі кредити за договором про споживчий кредит були реструктуризовані після 24 лютого 2022 року.

Кредитний договір був укладений з метою придбання майна, яке віднесено або буде віднесено до об'єктів житлового фонду та/або автомобіля, за умови, що відповідне майно/автомобіль надано в заставу кредитору.

Реальна річна процентна ставка, визначена в договорі про споживчий кредит, є меншою за облікову ставку Національного банку України, збільшену на 5 відсоткових пунктів (далі - гранична ставка).

Обов'язок позичальника відповідно до закону про реструктуризацію кредиту

За результатами проведення реструктуризації, на боржника по кредиту покладається наступний вичерпний перелік зобов'язань перед колекторами та МФО:

Сплачувати кредит з погашення загального розміру кредиту рівними частинами щомісяця, починаючи з 30-го дня після проведення реструктуризації, протягом трьох років з моменту проведення реструктуризації. Якщо кредитним встановлено більший строк повного погашення кредиту, то погашення здійснюється протягом такого строку.

Не пізніше 6 місяців після повного погашення загального розміру кредиту та сплати процентів, сплатити суму заборгованості з погашення процентів та комісій за користування споживчим кредитом за період до дня, що передує дню проведення реструктуризації.

Кредитор (коллектор або МФО), що надає споживчий кредит, щомісяця (починаючи з дня проведення реструктуризації), нараховує проценти на непогашений кредит в розмірі граничної ставки.

Сума процентів та комісій за користування споживчим кредитом, нарахованих кредитором згідно з договором за період до дня проведення реструктуризації та не сплачених споживачем у частині, що сукупно перевищує суму процентів, розраховану з використанням граничної ставки, підлягає анулюванню кредитором, якщо:

укладений договір про споживчий кредит не належить до договорів, реструктуризація за якими не здійснюється.

Наслідки проведення реструктуризації - усі інші зобов’язання споживача перед кредитором за договором, зобов’язання за яким реструктуризуються, вважаються погашеними.

Днем проведення реструктуризації вважається день отримання коллекторами заяви про реструктуризацію. Банк та/або колектори зобов'язані протягом 14 днів з дня реструктуризації здійснити всі необхідні розрахунки для проведення реструктуризації і надіслати споживачу (його представнику), поручителю та іншим особам, які зобов'язані за договором, реєстрованим поштовим відправленням, інформацію про зміну зобов'язань після проведення реструктуризації (включаючи інформацію про всі наявні зобов'язання споживача на день проведення реструктуризації та новий графік платежів). Відповідна інформація надається безоплатно.

Після проведення реструктуризації забороняється збільшення загального розміру кредиту на суму простроченого грошового зобов'язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або на суму пені.

Після проведення реструктуризації строк погашення загального розміру кредиту, встановлений внаслідок реструктуризації, не може бути скорочений за згодою сторін, але може бути збільшений. Споживач має право повністю або частково погасити загальний розмір кредиту раніше ніж встановлений строком, встановленим у результаті реструктуризації. Забороняється накладати на споживача будь-які додаткові грошові або інші майнові зобов'язання в зв'язку з реалізацією такого права.

У період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, а також протягом 30 днів після його припинення або скасування, забороняється кредитору та колекторській компанії проводити будь-які заходи щодо врегулювання простроченої заборгованості споживачів, чиї грошові зобов'язання за договором про споживчий кредит були реструктуризовані відповідно до цього положення. Кредитор повідомляє колекторську компанію негайно, не пізніше наступного робочого дня після проведення обов'язкової реструктуризації, про цю заборону, яка стосується врегулювання простроченої заборгованості згідно з відповідним договором про споживчий кредит.

Для цілей цього положення до членів сім'ї споживача належать особи, які перебувають у шлюбі зі споживачем, а також їхні діти, включаючи повнолітніх, батьки та особи, які перебувають під опікою або піклуванням споживача.

Пример консультации клиента, у которого зафиксированная сумма в суде и на данный момент мораторий на взыскание на квартиру

Добрый день.

У вас сумма зафиксирована по решению суда и минус ваша оплата (нужны квитанции). Они не смогут насчитать проценты и неустойку. Коллекторы про это прекрасно знают, но вас будут пугать и торговаться.

Сейчас мораторий на взыскание и за дом можно не переживать.

Апелляцию на хвалу Иранского суда подаем техническую, т к такие решения нельзя выиграть, да и мы подаем, что б давить на коллекторов.

Я вижу стратегию так:

Мы подаем апелляцию и подаем иск на отмену договора факторинга, т к кредит купило физ лицо, без лицензии

Відповідно до практики Верховного Суду відступлення права вимоги за кредитним договором може відбуватися лише на користь установ, наділених правом надавати фінансові послуги. Проте і фізичні особи можуть викупити у банків заборгованість за кредитними зобов’язаннями їхніх клієнтів. Але за певних умов: якщо банк перебуває на стадії ліквідації, а право вимоги реалізується на електронних торгах. Це випливає з висновку Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду (ВС), який містить постанова від 16 грудня 2020 року в справі № 640/14873/19.

Покупка кредитов без лицензии запрещена, но пока есть исключение для физ лиц, если они купили через торги. А у вас купили с торгов. Поэтому пока судебная практика неоднозначная.

Важный нюанс - сумма проблемы у вас относительно маленькая - примерно 350 000 грн. Поэтому предлагаю такой вариант. Мы подаем апелляцию и судимся по факторингу, а вы пока собираете деньги и будем договариваться о погашении с дисконтом. Мы 350 000 и без их согласия погасить можем, поэтому мы будем предлагать меньше. Например 150 000 и потом сторгуемся до 200 000. У вас будет минимум год, что б насобирать.

По нашим услугам под ключ мы видим так: __________. Учитывая стратегия, что мы тянем, мы некоторые заседания будем переносить. Это цена включает и сопровождение сделки по закрытию кредита тоже

ЗРАЗОК ВІДЗИВУ В СУД

Подільський районний суд Києва

ВІДПОВІДАЧА:

Інші учасники справи:
ПОЗИВАЧ:
Товариство з обмеженою відповідальністю
«Фінансова компанія «Форінт»
Код ЄДРПОУ 40658146

ВІДПОВІДАЧІ:

ВІЗИВ НА ПОЗОВНУ ЗАЯВУ

У провадженні Суду знаходиться зазначена справа.
23.02.2024 р. представником відповідача ______ отримано Ухвалу Стрийського міськрайонного суду Львівської області про відкриття провадження у справі, а також копію позовної заяви ТОВ «ФК «ФОРІНТ».

Ознайомившись зі змістом позовних вимог, вважаємо такі надуманими та необгрунтованими, а, відтак, такими, що не підлягають до задоволення з огляду на наступне:

ПЕРШЕ. Щодо відсутності критеріїв фраудаторності оспорюваних правочинів.

ВЕРХОВНИЙ СУДУ у Постанові від 02.05.2023 року у справі №904/648/22 зробив наступний правовий висновок:

«Критеріями, для кваліфікації договору, як фраудаторного, є, зокрема: відчуження майна за наявності значної непогашеної заборгованості; відчуження майна боржником після пред`явлення до нього позову про стягнення такої заборгованості (хоча є і виключення з цього правила, головне довести, що боржник розумів, що має заборгованість і ухилявся таким чином від її сплати); майно відчужено на підставі безвідплатного правочину (з цього правила є також виключення, зокрема, якщо ціна за оплатним договором занижена тощо); майно відчужене на користь пов`язаної особи (родичу або на користь власної юридичної особи); після відчуження майна у боржника відсутнє інше майно, за рахунок якого він може відповідати за своїми зобов`язаннями перед кредитором.
…. кожен окремий критерій сам по собі не спричиняє фраудаторність, і вони повинні розглядатися комплексно, а презумпція правомірності правочину може бути спростована тільки вагомими доказами, які у своїй сукупності засвідчують шкідливість вчиненого правочину, вживання права на зло».

Також, у своїх висновках Верховний суд неодноразово зазначав, що «будь-який правочин, вчинений боржником у період настання у нього зобов’язання з погашення заборгованості перед кредитором, внаслідок якого боржник перестає бути платоспроможним, має ставитись під сумнів у частині його добросовісності і набуває ознак фраудаторного правочину, що вчинений боржником на шкоду кредиторам».

Визначена Банком заставна вартість зазначеного нерухомого майна становила 3 004 158.00 грн., що на момент укладення договору іпотеки, було еквівалентно 594 883 дол. США (обмінний курс НБУ станом на 29.09.2007 р.: 100 дол США = 505.00 грн)

Вищезазначені обставини підтверджуються Договором іпотеки, укладеним між ______ та ВАТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ», посвідченим 29.08.2007 р. Навальковською М.М., приватним нотаріусом Стрийського районного нотаріального округу, зареєстрованим в реєстрі за № __, а також Договором про внесення змін до договору іпотеки, посвідченого 02.06.2009 р. __ приватним нотаріусом Стрийського районного нотаріального округу, зареєстрованим в реєстрі за № 1075. Копії договорів додаються.
Пп. 1.1. Договору іпотеки передбачено, що іпотекою забезпечуються зобов’язання Іпотекодавця повернути кредит в розмірі 395 000 дол. США, , сплати проценти за його користування, комісійну винагороду, неустойку (пеню, штрафи), в розмірі, строки та у випадках, передбачених Кредитним договором, а також виконати інші умови кредитного договору та відшкодувати Іпотекодержателю всі можливі збитки, понесені ним внаслідок невиконання чи неналежного виконання умов кредитного договору. У відповідності до даного Договору Іпотекодержатель має право у випадку невиконання боржником своїх зобов’язань за кредитним договором отримати задоволення за рахунок майна, заставленого на нижче вказаних умовах.

За змістом умов, викладених в Договорі іпотеки, відповідним договором забезпечується виконання всіх зобов`язань позичальника ______, передбачених кредитним договором, у повному обсязі.

На момент укладення ______ оспорюваних правочинів – 01.10.2010 року та 01.11.2012 р. у власності ______ знаходилося нерухоме майно, а саме – нежитлові будівлі площею _____ кв.м та три земельні ділянки по вул. ______. Ринкова вартість вказаного нерухомого майна станом на момент укладення оспорюваних правочинів майже вдвічі перевищувала суму кредитних зобов’язань ______ перед Банком.

Крім того, звертаємо увагу Суду, на те, що Додатковою угодою №3 від 21.05.2010 р. підтверджується, що на дату такої угоди заборгованість ______ строк сплати якої настав з погашення суми кредиту становила – 00.00 грн., заборгованість з погашення процентів – 4591.63 дол. США.. що фактично дорівнювало сумі чергового платежу по відсотках, яка мала бути сплачена в поточному місяці.
Жодних вимог чи претензій щодо погашення заборгованості у 2010 році Банк до ______ не пред’являв. Обслуговування кредиту здійснювалося ______ у поточному режимі у відповідності та узгоджених з банком умов.

Протягом усього часу кредитних відносин між Банком (його правонаступниками) та ______ ринкова вартість належного ______ нерухомого майна, яке знаходилося в іпотеці Банку, більш ніж в півтора рази перевищувала суму сукупної фактичної заборгованості за кредитним договором.

Станом на 25.02.2019 року ринкова вартість належного ______ майна становила 16 310 756.00 грн., що підтверджується Висновком експерта № ______ від 13.08.2019 р., копія додається.

На вказану дату, зазначена сума за офіційним курсом НБУ становила еквівалент ____ дол. США

Таким чином, на момент укладення оспорюваних договорів дарування – 01.10.2010 року та 01.11.2012 р. у власності ______ знаходилося нерухоме майно, якого було більш, ніж достатньо, для погашення всіх вимог Банку. Відтак, вчинення зазначених правочинів не несло та не могло нести жодної шкоди для Банку.

Крім того, на момент укладення оспорюваного договору дарування нежитлових будівель від 01.10.2010 р. у ______була відсутня значна непогашена заборгованість за кредитом, жодних вимог чи позовів до неї Банком станом на зазначену дату не пред’являлося.

Вищезазначене свідчить відсутність ознак фраудаторності правочинів, а відтак, доводи позивача в цій частині є неспроможними.

ДРУГЕ. У ТОВ «ФК «ФОРІНТ» відсутнє право вимагати подальшого виконання від ______, оскільки зобов’язання такої за кредитним договором є припиненим, а всі вимоги ТОВ «ФК «Форінт» задоволеними.

Як вбачається зі змісту позову, ТОВ «ФК» Форінт», посилається на те, що такий є кредитором позичальника ____________и Іванівни за Кредитним договором № ___ від 29.08.2007 р., зобов’язання за яким ______ не виконані. Позов пред’явлений на захист прав ТОВ «ФК» Форінт» як кредитора на отримання виконання за вказаним кредитним договором за рахунок майна, що було відчужене ______ за оспорюваними договорами.
Разом з тим, зобов’язання за Кредитним договором № ___________від 29.08.2007 р. припинені. Відтак, у ТОВ «ФК «ФОРІНТ» право вимагати від ______ подальшого виконання відсутнє.
У зв’язку із оголошенням прилюдних торгів такими, що не відбулися, у виконавчому провадженні № 43877342 (про стягнення із ______ заборгованості за кредитним договором), Актом про реалізацію предмета іпотеки від 14.08.2020 р. на підставі ст. 49 Закону України «Про іпотеку», предмет іпотеки, а саме:

На підставі зазначеного Акту про реалізацію предмета іпотеки приватним нотаріусом ___________нотаріального округу ___________. відповідачу ТОВ «ФК «ФОРІНТ» було видано Свідоцтво, зареєстроване в реєстрі за № ___________ від 02.09.2020 р., яким нотаріус посвідчила належність на праві власності ТОВ «ФК «ФОРІНТ» вищезазначеного нерухомого майна.
На підставі вказаного свідоцтва приватним нотаріусом Стрийського районного нотаріального округу Швед І.В. право власності на предмет іпотеки зареєстроване за відповідачем ТОВ «ФК «ФОРІНТ».

Таким чином, ТОВ «ФК «ФОРІНТ», як іпотекодержатель, набув право власності на іпотечне майно, що належало боржнику ______ в рахунок своїх забезпечених вимог до боржника в порядку, передбаченому ст. 49 Закону України «Про іпотеку».

ВЕРХОВНИЙ СУД у ПОСТАНОВІ від 21.03.2023 р. у справі № 910/15190/20 зазначив наступне:

«Так, частиною 1 статті 49 Закону України «Про іпотеку» встановлено спеціальну правову конструкцію задоволення забезпечених іпотекою вимог кредитора у разі оголошення торгів такими, що не відбулися, згідно якої протягом десяти днів з дня оголошення прилюдних торгів такими, що не відбулися, іпотекодержателі та інші кредитори боржника відповідно до пріоритету їх зареєстрованих вимог мають право придбати предмет іпотеки за початковою ціною шляхом заліку своїх забезпечених вимог в рахунок ціни майна. У цьому випадку придбання предмета іпотеки іпотекодержателем оформлюється протоколом і актом про реалізацію предмета іпотеки у порядку, встановленому статтею 47 цього Закону, а нотаріус на підставі такого акта видає свідоцтво про придбання майна з прилюдних торгів, якщо прилюдні торги не відбулися.
Отже, правовим наслідком реалізації іпотекодержателем свого права, передбаченого статтею 49 Закону України «Про іпотеку», є не продаж йому нереалізованого на торгах предмета іпотеки, а припинення забезпеченого іпотекою зобов`язання шляхом заліку вимог в рахунок ціни майна.
При цьому положення частини 1 статті 49 Закону України «Про іпотеку» передбачають задоволення за рахунок іпотечного майна усіх забезпечених іпотекою вимог кредитора, не обмежуючи їх виключно розміром коштів, які підлягають стягненню за виконавчим документом».

Аналогічного висновку дійшов ВЕРХОВНИЙ СУД у ПОСТАНОВІ ВІД 07 грудня 2023 року у справі № 910/5810/17.

ВЕРХОВНИЙ СУД у ПОСТАНОВІ від 31.10.2019 у справі № 910/16709/18 зазначив наступне:

«5.5. Відповідно до частини 1 статті 49 Закону України "Про іпотеку" протягом десяти днів з дня оголошення прилюдних торгів такими, що не відбулися, іпотекодержателі та інші кредитори боржника відповідно до пріоритету їх зареєстрованих вимог мають право залишити за собою предмет іпотеки за початковою ціною шляхом заліку своїх забезпечених вимог в рахунок ціни майна. У цьому випадку залишення за собою предмета іпотеки іпотекодержателем оформлюється протоколом і актом про реалізацію предмета іпотеки у порядку, встановленому статтею 47 цього Закону, а нотаріус на підставі такого акта видає свідоцтво про залишення за іпотекодержателем майна з прилюдних торгів, якщо прилюдні торги не відбулися
5.6. Тобто, у випадку, коли торги не відбулися, і відсутні особи, які висловили волевиявлення на придбання майна та виступили покупцями такого майна, зумовлюються наслідки, передбачені статтею 49 Закону України "Про іпотеку".
5.7. При цьому, перехід права власності на майно до іпотекодержателя є дією, яка зумовлена умовами іпотечного договору та є різновидом передбаченого статтею 37 Закону України "Про іпотеку" способу звернення стягнення шляхом прийняття рішення про набуття у власність такого предмета іпотеки. Аналогічний висновок про відсутність правочину купівлі-продажу у випадку, коли торги не відбулися, викладений у постановах Верховного Суду України від 16.11.2016 у справі № 6-1655цс16 та від 14.06.2017 у справі № 463/1204/15-ц.»

Отже, ТОВ «ФК ФОРІНТ» скористався наданим йому позасудовим способом звернення стягнення на предмет іпотеки, у зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором та 02.09.2020 р. отримав свідоцтво про отримання такого майна у власність.

У відповідності до ч. 4 ст. 36 Закону України «Про іпотеку», в редакції, чинній на момент укладення Договору іпотеки, після завершення позасудового врегулювання будь-які наступні вимоги іпотекодержателя щодо виконання боржником основного зобов'язання є недійсними.

Позивач ТОВ «ФК «ФОРІНТ», як іпотекодержатель, скористався своїм правом, та зареєстрував на своє їм`я право власності на предмет іпотеки в рахунок виконання основного зобов`язання у порядку ст. 49 Закону України «Про іпотеку», а тому будь-які правові підстави для наступного стягнення суми заборгованості за кредитним договором, яка залишилися після отримання ним у власність предмета іпотеки, відсутні, оскільки такі вимоги є недійсними, а зобов’язання боржника за кредитним договором – припиненим.

ТРЕТЄ. Заява про застосування позовної давності

Оспорювані правочини щодо відчуження ______ нерухомого майна по вул. Вокзальній, 94а в м. Стрий вчинені ______ 01.10.2010 р. та 01.11.2012 р. Позов про визнання таких недійсними пред’явлений в грудні 2023 р.

У Цивільному кодексі України позовну давність визначено як строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу (ст. 256 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 257 Цивільного кодексу України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
Тобто позовна давність встановлює строки захисту цивільних прав.
При цьому, відповідно до частин першої та п'ятої статті 261 Цивільного кодексу України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Позов пред’явлений ТОВ «ФК «ФОРІНТ» з пропуском встановленого Цивільним кодексом строку позовної давності.

Про знаходження у власності ______ зазначеного нерухомого майна Банку, як правопопереднику ТОВ «ФК «Форінт», було достеменно відомо, оскільки такі належали ______ на підставі Мирової угоди, затвердженої Ухвалою Стрийського міськрайонного суду від 13.03.2007 р. Вказана мирова угода є також правовстановлюючим документом для іпотечного майна, що підтверджується змістом Договору іпотеки від 29.08.2007 р. Відтак, така безумовно була у розпорядженні Банку, як іпотекодержателя.
Таким чином, маючи у своєму розпорядженні повну інформацію про майновий стан свого клієнта ______, у Банку не було жодних перешкод отримати інформацію про зміни такого майнового стану, в тому числі, укладення договорів про відчуження майна, що мало місце у 2010 р. та у 2012 р.
Більше того, підписанням кредитного договору ______ погодила Банку без отримання додаткової письмової згоди Позичальника звертатися з метою отримання інформації про фінансовий стан Позичальника до третіх осіб, у тому числі таких, що пов’язані із позичальником родинними, особистими, діловими професійними та іншими стосунками. Банк зобов’язався отримувати та використовувати отриману інформацію лише з метою захисту та реалізації прав Банку за цим Договором. Вказані умови передбачені пп.2.2.3. Кредитного договору № ___________в від 29.08.2007 р. (частина №2).
Таким чином, з моменту укладення кредитного договору у Банку були відсутні будь-які юридичні чи фактичні перешкоди в отриманні інформації про зміну майнового стану, в тому числі, укладення ______ оспорюваних правочинів. Банк міг та у своїх інтересах з метою захисту свої прав зобов’язаний був таку інформацію отримати.

Відповідно до ст. 262 Цивільного кодексу України, заміна кредитора у зобов'язанні не змінює порядку обчислення та перебігу позовної давності.
Вищезазначене законодавче правило неодноразово підтверджувалося правовими висновками Верховного Суду, зокрема, висловленими в постанові Верховного Суду від 08 лютого 2019 року в рамках справи №___________ (ЄДРСРУ №___________.
За таких обставин, доводи позивача, про те, що лише 17.03.2021 р. Міністерство юстиції України роз’яснило право отримання адвокатами доступу до реєстру речових прав, а адвокат ТОВ «ФК «ФОРІНТ» Ковалевський Р.В. 13.12.2021 р. отримав доступ до реєстру речових прав, є неспроможними. Крім того, початок строку позовної давності закон пов’язує із днем, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила, а не із знаннями, вміннями чи технічними можливостями конкретного адвоката як представника такої особи.
Відповідач ______ вважає, що позов ТОВ «ФК» Форінт» є безпідставним з огляду на відсутність ознак фраудаторності в оспорюваних правочинах та відсутність прав у ТОВ «ФК «Форінт» щодо подальшого стягнення заборгованості.
А крім того, просить застосувати до позовних вимог ТОВ «ФК» Форінт» позовну давність та відмовити у їх задоволенні також із цих підстав.

Попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат.
Сума судових витрат, на дату подання цього відзиву, складається з суми витрат на професійну правничу допомогу, розмірі, який, на момент подачі позову орієнтовно становить 38 000.00 грн. , а також витрат на проведення експертизи, остаточна сума яких станом на момент подачі відзиву, ще не відома.

Зазначення документів і доказів, які не можуть бути подані разом із відзивом.
Відповідач зазначає, що станом на момент подачі цього відзиву нею не може бути поданий висновок експертизи, щодо визначення ринкової вартості належного ______ іпотечного майна станом на момент вчинення оспорюваних правочинів. З метою проведення відповідної експертизи ______ подано відповідну заяву до судового експерта, разом з тим, станом на дату відзиву, експертиза ще не завершена. Висновок експертизи буде поданий ______ до суду одразу після його отримання.

Заява про стягнення витрат на надання правничої допомоги.
Орієнтовний розмір витрат позивача на професійну правничу допомогу складає 38 000,00 грн. Конкретний розмір цих витрат на етапі подання позову не може бути визначений, оскільки залежить від кількості процесуальних документів, в тому числі документів по суті, які необхідно подати у справі, кількості судових засідань, їх тривалості. Вказане є поважною причиною неможливості представлення суду доказів понесення позивачем за зустрічним позовом витрат на правничу допомогу адвоката на момент пред’явлення позову.
Зважаючи на викладене позивач за зустрічним позовом, заявляє про необхідність стягнення з відповідача за зустрічним позовом судових витрат у вигляді витрат позивача на отримання професійної правничої допомоги адвоката. Докази понесення позивачем витрат на професійну правничу допомогу адвоката буде подано позивачем додатково.

Зважаючи на вищенаведене, керуючись ст. 178 ЦПК України, -

просимо:

У задоволенні позову ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФОРІНТ» про визнання недійсними договорів дарування, договорів купівлі-продажу нерухомого майна та скасування державної реєстрації права власності відмовити повністю.