Що робити, якщо коллектори Кредит-Капітал, Коллект Центр та Вердикт Капітал подали в суд: алгоритм захисту

Національний банк України веде публічний Реєстр колекторських компаній, де мають бути зареєстровані абсолютно всі колекторські установи. Банкам і фінансовим установам заборонено співпрацювати з колекторами, які не внесені до цього Реєстру. Реєстрація підтверджує їхній статус відповідно до Закону України «Про споживче кредитування». Доступ до Реєстру є цілодобовим та безоплатним за посиланням. Якщо вам телефонує колектор, спершу перевірте, чи його компанія є в Реєстрі. Скарга на колекторів до НБУ є суттевим інструментом впливу на колекторів.

Є законодавчо встановлені правила поведінки для кредиторів (банків/МФО) та колекторів під час врегулювання проблемної заборгованості:

• Дотримуватись етичних норм у відносинах з боржниками.

• Повідомляти боржника про залучення колекторської компанії або передачу права вимоги новому кредитору.

• Укладати договори лише з колекторськими компаніями, зареєстрованими в реєстрі НБУ.

• Контролювати діяльність залучених колекторських компаній.

За недотримання цих вимог передбачені штрафи та обмеження діяльності

Колекторам суворо заборонено:

• Взаємодіяти з боржником з 20:00 до 09:00 та у святкові, вихідні дні.

• Здійснювати контакти з боржником більше двох разів на добу.

• Використовувати автодозвон більше 30 хвилин на добу.

• Передавати інформацію про борг третім особам або вимагати погашення боргу від родичів і знайомих.

• Дзвонити тим, хто заборонив спілкування.

• Приховувати номер або адресу при дзвінках.

• Погрожувати, шантажувати або залякувати боржника.

• Вводити в оману щодо суми боргу та наслідків його несплати.

Якщо ви зіткнулися з незаконними діями колекторів, кредитодавців або нових кредиторів, зробіть наступні кроки:

1. Зверніться до фінансової установи та колектора, який займається врегулюванням вашої заборгованості, з письмовою скаргою на дії їхніх працівників або самого колектора.

2. Якщо вашу скаргу проігнорують, зберіть докази порушення (запишіть дзвінки, зробіть скріншот повідомлень) і надайте ці матеріали Національному банку разом зі скаргою на фінансову установу або колектора.

3. Якщо вам погрожують або застосовують психологічне чи фізичне насильство, зверніться до Національної поліції України.

Також зверніть увагу, що під час першої розмови з боржником колектор зобов’язаний представитися, назвати компанію, від імені якої діє, суму простроченої заборгованості, а також правову підставу свого звернення.

Боржник також має право вимагати у колектора та кредитодавця документальні підстави звернення колекторів у паперовій формі. Ці документи повинні бути надані протягом семи днів. До цього моменту колекторам суворо заборонено контактувати з боржником.

УВАГА! Використання погроз, шантажу, переслідування, дзвінків з прихованого номера, а також дзвінків родичам, друзям, знайомим чи колегам – категорично заборонено. Якщо вам погрожують або застосовують психологічне чи фізичне насильство, зверніться до Національної поліції України.

Якщо ви взяли кредит і маєте відповідні зобов’язання перед банком чи МФО, але з певних причин не можете виплачувати борг, необхідно завчасно розпочати перемовини з фінансовою установою щодо реструктуризації боргу, оскільки виконання своїх грошових зобов’язань є обов’язковим.

Існує кілька способів повністю або частково позбутися сплати боргу перед фінансовими установами чи колекторами (але їх застосування можливе лише за наявності відповідних обставин):

• банкрутство, що повністю звільняє від сплати боргу;

• мирова угода, яка дозволяє частково списати борг;

• аналіз договору щодо пропуску позовної давності (у разі позитивного результату, це не дозволить фінансовій установі чи колекторам стягнути всю суму боргу в судовому порядку, хоча борг за кредитом не списується);

• визнання договору цесії (факторингу) недійсним, що дозволяє не платити за ним колекторам. Проте, боргові зобов’язання знову виникають перед фінансовою установою.

Однак трапляються непоодинокі випадки, коли колектори турбують родичів, сусідів або знайомих боржників. Такі дії колекторів є незаконними. Знайомство чи навіть родинні зв’язки з боржником не зобов’язують вас до жодних дій, якщо ви не були поручителем або майновим поручителем за кредитом і не підписували жодних документів щодо цього.

Ваші дії:

1. Під час контакту з колектором забороніть вам турбувати та підкресліть, що ви не давали згоди на будь-яку взаємодію.

2. Якщо дзвінки та повідомлення надходять від автоматизованої системи (робота), заблокуйте їх за допомогою функцій вашого телефону.

3. Якщо колектори продовжують вас турбувати, напишіть вимогу до компанії, яку вони представляють, із запереченням проти взаємодії.

4. Якщо дзвінки та повідомлення не припиняються, зафіксуйте випадки порушень: запишіть розмову, зробіть скріншоти повідомлень тощо і надайте ці докази до Національного банку України разом із скаргою на колектора.

І ще раз наголошую: якщо колектори вам погрожують, шантажують, переслідують або застосовують психологічне чи фізичне насильство, зверніться до Національної поліції України.

Зразок заяви про перегляд заочного рішення суду

Збаразького районного суду Тернопільської області
47300, Україна, Збаразький р-н, Тернопільська обл., місто Збараж, вулиця Грушевського, будинок, 13
inbox@zbz.te.court.gov.ua

Заявник (Відповідач): Відповідач:_____________

Електронний кабінет відсутній

Позивач:
Товариство з обмеженою відповідальністю
«Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
Адреса:01032, Україна, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30
Код ЄДРПОУ:35625014
Номер телефону: +38(044) 499-85-99
Електронна адреса: info@eadr.com.ua
Електронний кабінет є

ЗАЯВА
про перегляд заочного рішення Збаразького районного суду Тернопольської області
від 23.07.2024 року у справі № 598/1091/24

Оскільки, в день проголошення судового рішення відповідачу не було вручене повне заочне рішення суду, а дізнався він про нього лише 10.07.2024 року з Єдиного державного реєстру судових рішень, вважаємо за необхідне просити суд поновити пропущений строк на подання заяви про перегляд заочного рішення.

І.
Відповідно до статті 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:
1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з’явився на судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи
Відповідно до пунктів 2, 4 статті 2 ЦПК України основними засадами (принципами) цивільного судочинства є, зокрема, рівність всіх учасників судового процесу перед законом та судом; змагальність сторін.
Відповідно до абзацу 2 пункту 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України «Про судове рішення у цивільній справі» №14 від 18.12.2009 року зазначено, що «рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства відповідно до статті 2 Цивільно-процесуального кодексу України, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин відповідно до статті 8 Цивільно-процесуального кодексу України».
Стаття 6 Конвенції про захист прав людини головним чином служить для визначення того, чи були надані заявнику достатні можливості викласти свою позицію і оскаржити докази, які він вважав недостовірними, а не для того, щоб оцінювати правильність або неправильність рішення, прийнятого національними судами (Каралевічус проти Литви (Karalevičius v. Lithuania), 6 червня 2002 р., номер заяви 53254/99).
Відповідно до практики Європейського суду з прав людини принцип рівності сторін вимагає надання кожній стороні розумної можливості представити свою справу за таких умов, які не ставлять його у явно гipшe становище порівняно з протилежною стороною (рішення у справі «Dombo Beheer В. V. v. the Netherlands» від 27 жовтня 1993 року, пункт 33, Series А № 274).
Відповідно до практики Європейського суду з прав людини невід’ємними частинами «права на суд» слід розглядати, зокрема, наступні вимоги: вимога «змагальності» процесу відповідно до статті 6 Конвенції передбачає наявність можливості бути поінформованим і коментувати зауваження або докази, представлені протилежною стороною, в ході розгляду; право на «публічне слухання», що передбачає право на усне слухання і особисту присутність сторони в цивільному судовому процесі перед судом (Екбатані проти Швеції (Ekbatani v. Sweden, 26 травня 1988 р., номер заяви 10563/83, пп. 24- 33); право на ефективну участь (T. та V. проти Сполученого Королівства,16 грудня 1999 р., номер заяв 24724/94; 24888/94, пп. 83-89).

Вважаємо за необхідне вказати, що відповідач будь-яких повісток з суду та копію заочного рішення не отримував, що видно з конвертів з поміткою «повернуто». Про дане рішення відповідач дізнався з офіційного веб-сайту Судової влади України (undefined). За таких обставин, причини неявки в суд та не подання відзиву є поважними. Крім того, я знаходжусь в госпіталі на лікуванні.
У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 12.12.2018 року у справі №752/11896/17 викладена правова позиція про те, що повернення повістки про виклик до суду з вказівкою причини повернення «за закінченням терміну зберігання» не є доказом належного інформування сторони про час і місце розгляду справи.
Відповідно до Постанови Касаційного цивільного суду від 20.06.2018 року у справі №127/2871/16-ц повернення повістки про виклик до суду з вказівкою причини повернення «за закінченням терміну зберігання» не свідчить про відмову сторони від одержання повістки чи про її незнаходження за адресою, повідомленою суду.
Таким чином, суд розглянувши справу за відсутності відповідача та за відсутності будь-яких письмових заяв по суті справи від нього, порушив принципи рівності та змагальності сторін, що є складовою права на справедливий судовий розгляд.

ІІ.

Було укладено кредитний договір.

Рішенням суду, на користь позивача була стягнена заборгованість в сумі 16333,25 (шістнадцять тисяч триста тридцять три гривні двадцять п`ять копійок) заборгованості за договором позики

Суд проігнорував позиції Великої Палати Верховного Суду щодо погодженого сторонами строку кредитування та порядку нарахування відсотків за користування позиченими коштами. Відповідно до правової позиції, викладеної Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Поряд з цим варто зазначити, що визначений розмір процентів є непропорційно великою сумою компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості кредиту), не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Дана позиція знаходить своє відображення в Постанові Верховного Суду від 07.10.2020 року у справі № 132/1006/19.

Таким чином, після настання строку виконання зобов'язання, кредитор не має право нараховувати проценти та неустойку. Саме в цій частині і полягає неправильність рішення суду. В судовому засіданні необхідно встановити строк повернення кредиту та проценти, які були нараховані після спливу строку.

Відповідно до частини 1 статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до частини 1, 2 та 5 статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦПК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики

На підставі вищезазначеного та керуючись чинним законодавством,

ПРОШУ:

1. Поновити пропущений строк на подання заяви про перегляд заочного рішення Збаразького районного суду Терпонільської області від 23.07.2024 року у справі №598/1091/24;
2. Переглянути заочне рішення Збаразького районного суду Терпонільської області від 23.07.2024 року у справі №598/1091/24;
3. Скасувати заочне рішення Збаразького районного суду Терпонільської області від 23.07.2024 року у справі №598/1091/24та призначити справу до розгляду за правилами загального позовного провадження.

Додаток:
1. Копія для сторони.

12/08/2024 рік _______ 

ЗРАЗОК ДОВІДКИ ПРО ВІДСУТНІСТЬ ЗАБОРГОВАНОСТІ

ДОВІДКА

про відсутність  заборгованості

Право вимоги за Кредитним договором № ____ від 26.11.2007 року (Далі – Кредитний договір), що первинно був укаладений між гр. ____, РНОКПП ____  та АКБ «Автокразбанк» було відступлено ТОВ  «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ» (Далі – Новий кредитор), на підставі ДОГОВОРУ № 2019/1-к-ф ПРО ВІДСТУПЛЕННЯ (КУПІВЛІ-ПРОДАЖУ) ПРАВ ВИМОГИ, відповідно до якого право грошової вимоги за Кредитним договором та договорами забезпечення (поруки), перейшло до ТОВ «ФК «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ».

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВІН ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38750239 (до перейменування, до 25.07.2024 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Фінансова Компанія «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ») (далі – ТОВ «ВІН ФІНАНС») інформує, що станом на 21.05.2025 р. :

• гр. _______повною мірою виконав зобов'язання за Кредитним договором № 0305 від 26.11.2007 року;
• гр. ____повною мірою виконав зобов'язання за Іпотечним договором (надалі – Договір іпотеки), посвідчений Дерун К.А., приватним нотаріусом Білоцерківського районного нотаріального округу, зареєстровано в реєстрі за № ____.

Новий кредитор не має будь-яких фінансових та майнових притензій до гр. ____ в частині виконання умов Кредитного договору та в частині виконання умов Іпотечного договору.

Директор

ТОВ «ВІН ФІНАНС»