Спадщина та банківські вклади: як отримати кошти та захистити свої права у випадку відмови банку (зразок претензії)

У сучасному світі банківські вклади є поширеним способом зберігання та примноження заощаджень. Однак, у разі смерті вкладника, його спадкоємці часто стикаються з певними труднощами при отриманні цих коштів. Незважаючи на чіткі норми законодавства, інколи банки безпідставно відмовляють у виплаті спадкового майна, змушуючи спадкоємців захищати свої права у судовому порядку.

Розглянемо ситуацію, коли спадкоємець, маючи всі необхідні документи, отримує відмову від банку у виплаті коштів, що надійшли у спадщину.

Правові основи спадкування банківських вкладів

Відповідно до статті 1218 Цивільного кодексу України (далі – ЦКУ), до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. Стаття 1227 ЦКУ прямо встановлює, що грошові кошти, які знаходилися на рахунках спадкодавця у банках та інших фінансових установах, включаються до складу спадщини.

Спадкоємці, які прийняли спадщину, набувають право власності на спадкове майно з моменту відкриття спадщини (з дня смерті спадкодавця або з дня, з якого особа оголошується померлою). Для отримання доступу до банківських вкладів, спадкоємець має отримати свідоцтво про право на спадщину, видане нотаріусом. Цей документ є основним підтвердженням його прав на спадкове майно, включаючи кошти на рахунках.

Mayorov V1 1

Причини відмови банку у виплаті коштів

На практиці банки рідко відмовляють у виплаті спадкових коштів безпідставно. Однак, якщо така ситуація виникає, це може бути зумовлено:

  • Неповним пакетом документів: Навіть якщо спадкоємець вважає, що надав усі документи, банк може вимагати додаткові підтвердження або роз'яснення.
  • Неточностями у документах: Розбіжності в ідентифікаційних даних, помилки в свідоцтві про смерть або свідоцтві про право на спадщину можуть стати підставою для затримки або відмови.
  • Внутрішніми процедурами банку: Деякі банки можуть мати надмірно бюрократичні процедури або вимагати додаткових перевірок.
  • Наявністю обтяжень на рахунках: Арешт рахунків, застава, судові спори щодо цих коштів, про які спадкоємець може не знати.
  • Правовою необізнаністю працівників банку: Хоча це і є рідкісним явищем, але не виключений людський фактор.

Алгоритм дій спадкоємця у випадку відмови банку:

Якщо банк безпідставно відмовляє у виплаті спадкових коштів, спадкоємцю необхідно вжити таких кроків:

  1. З'ясувати офіційну причину відмови: Вимагайте від банку письмову відмову із зазначенням конкретних причин. Це є важливим доказом для подальших дій.
  2. Повторне звернення (претензія): Підготуйте та надішліть банку письмову претензію (вимогу) з детальним викладом обставин, посиланням на норми законодавства та вимогою повернути кошти. У претензії слід зазначити суму коштів, які вимагаються до повернення, а також попередити про нарахування штрафних санкцій у разі невиконання вимоги.
  3. Нарахування штрафних санкцій:
    • 3% річних: Відповідно до частини другої статті 625 ЦКУ, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. У даному випадку банк, неправомірно утримуючи кошти, стає таким, що прострочив виконання грошового зобов'язання.
    • Інфляційні втрати: Також згідно зі статтею 625 ЦКУ, можна вимагати відшкодування інфляційних втрат.
  4. Звернення до Національного банку України (НБУ) та Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини: Оскільки НБУ є регулятором банківського ринку, а Уповноважений з прав людини захищає права громадян, звернення до цих органів може прискорити вирішення питання.
  5. Звернення до суду: Якщо досудові заходи не дали результату, спадкоємець має право звернутися до суду з позовом про стягнення коштів з банку. У позовній заяві необхідно:
    • Чітко викласти обставини справи, посилаючись на надані банку документи та відмову.
    • Обґрунтувати свої вимоги посиланнями на відповідні статті ЦКУ (про спадкування, грошові зобов'язання) та інші нормативно-правові акти.
    • Вимагати стягнення суми основного боргу (спадкових коштів), 3% річних та інфляційних втрат за період прострочення.
    • Включити до позовних вимог відшкодування всіх судових витрат, включаючи судовий збір та витрати на професійну правничу допомогу (адвокатські послуги). Суд, у разі задоволення позову, покладає ці витрати на сторону, яка програла справу (банк). Вартість адвокатських послуг має бути обґрунтованою та підтвердженою відповідними документами (договором про надання правової допомоги, актами виконаних робіт, рахунками).

Правові наслідки для банку

У разі задоволення судом позову спадкоємця, банк буде зобов'язаний:

  • Повернути повну суму спадкових коштів.
  • Сплатити 3% річних від простроченої суми.
  • Відшкодувати інфляційні втрати (якщо їх було заявлено).
  • Відшкодувати всі судові витрати, понесені спадкоємцем, включаючи судовий збір та витрати на адвокатські послуги.

Висновок

Ситуація, коли банк відмовляється повернути законно успадковані кошти, є неприпустимою та потребує негайної реакції. Наявність свідоцтва про право на спадщину є достатньою підставою для отримання банківських вкладів. У випадку безпідставної відмови, спадкоємець має всі законні механізми для захисту своїх прав, починаючи з досудової претензії та закінчуючи судовим позовом із нарахуванням штрафних санкцій та відшкодуванням усіх понесених витрат. Для ефективного захисту своїх інтересів наполегливо рекомендується звертатися за кваліфікованою юридичною допомогою.

ЗРАЗОК ПРЕТЕНЗІЇ ДО БАНКУ З ПРИВОДУ ВІДМОВИ ПОВЕРНУТИ КОШТИ

Кому: Голові Правління Публічного акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ПУМБ)

Адреса вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070 ЄДРПОУ – 14282829

Від кого: _______________

 

ПРЕТЕНЗІЯ

Щодо неправомірної відмови у поверненні грошових коштів, отриманих у спадщину.

 

Цим повідомленням висловлюю категоричне заперечення та висуваю вимогу щодо неправомірної відмови ПАТ «ПУМБ» у поверненні мені грошових коштів у сумі 1023,18 (одна тисяча двадцять три долари США 18 центів) доларів США та 26009,97 (двадцять шість тисяч дев’ять євро 97 центів) євро, які були отримані мною у спадщину.

Факт мого права на спадкування зазначених грошових коштів, які знаходяться на рахунках померлого батька ________ у Вашому банку, підтверджується свідоцтвом про право на спадщину за законом (спадкова справа №_______) Усі необхідні документи, що підтверджують моє право на спадщину та є підставою для виплати коштів, були надані Вашому банку.

Незважаючи на наявність усіх законних підстав для виплати зазначених коштів, ПАТ «ПУМБ» відмовляє у поверненні мені грошових коштів. Така відмова є неправомірною, необґрунтованою та такою, що суперечить нормам чинного законодавства України, зокрема статтям 1218, 1227 Цивільного кодексу України, які регулюють перехід майнових прав та обов'язків у спадщину, а також Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Відповідно до частини другої статті 625 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити  суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.   

У зв'язку з вищевикладеним, а також враховуючи неправомірне утримання моїх коштів, що призвело до їх прострочення у поверненні, вимагаю негайно повернути мені належні кошти, а саме:

  • 1023,18 доларів США
  • 26009,97 євро

Крім того, вимагаю сплатити 3% річних від простроченої суми відповідно до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України за весь період прострочення, починаючи з моменту звернення до банку та до моменту фактичного повернення коштів.

Звертаю Вашу увагу, що у випадку невиконання цієї претензії протягом 10 (десяти) календарних днів з моменту її отримання, я буду змушена звернутися до суду з позовною заявою про примусове стягнення зазначених коштів, а також всіх нарахованих відсотків. У такому випадку, до суми позовних вимог також будуть включені всі судові витрати, включаючи, але не обмежуючись, витрати на професійну правничу допомогу. 

Попередньо, вартість адвокатських послуг, які вимагатимуться до стягнення з Вашого банку у разі звернення до суду, оцінюється у 3000 (три тисячі) доларів США.

Сподіваюся на Ваше розуміння та оперативне вирішення цієї ситуації у позасудовому порядку.

Відповідь на претензію прошу направити на електронну адреса____________ або на адресу:_________________

Додатки:

  1. Копія Свідоцтва про право на спадщину.
  2. Копія паспорта та РНОКПП _______Ордер.

Представник Майоров В.О.____________________   26.05.2025