Як припинити іпотеку, якщо банк вже ліквідований

Припинення іпотеки в разі ліквідації банку: правові аспекти

У разі ліквідації банку іпотекодавець може звернутися до суду із заявою про встановлення факту припинення іпотеки. Такий висновок зробив Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 13 червня 2024 року у справі № 333/8899/21 (провадження № 61-6732св23).

Передумови справи

Позивач уклав із банком кредитний договір та договір іпотеки, предметом якого є квартира. У 2004 році він достроково погасив кредит, проте у 2022 році виявив, що в Єдиному реєстрі для реєстрації заборон відчуження об'єктів нерухомого майна міститься запис про заборону відчуження його квартири.

Позивач вважав, що оскільки зобов’язання за кредитним договором припинено внаслідок належного виконання, іпотека є припиненою, і просив суд скасувати заборону відчуження квартири. Він зазначив відповідачем НБУ, оскільки банк припинив свою діяльність без правонаступників за рішенням НБУ. Суд першої інстанції та апеляційний суд задовольнили позов.

Правові висновки Верховного Суду

Касаційний цивільний суд змінив попередні рішення в частині стягнення з НБУ витрат на судовий збір на користь позивача, в іншій частині залишив їх без змін. Було зроблено такі правові висновки:

НБУ не є належним відповідачем: НБУ не є стороною кредитного договору і не має зобов’язань перед позивачем.

Відсутність належного відповідача: Належним відповідачем за вимогою про скасування запису про заборону відчуження нерухомого майна є банк, проте його діяльність припинена без правонаступника.

Застосування аналогії закону: Відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 277 ЦК України, якщо особа, яка має відповідати за позовом, відсутня (наприклад, припинення юридичної особи внаслідок ліквідації), позивач може звернутися до суду із заявою про встановлення факту припинення іпотеки та скасування відповідних записів у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно.

Прогалина в ЦК України: В ЦК України відсутній регулятор, який би визначав правило поведінки учасників приватних відносин у випадку, коли відсутня особа, яка має відповідати за позовом.

Застосування ч. 7 ст. 294 ЦПК України: У разі відсутності належного відповідача застосовується аналогія закону, за якою судові витрати не відшкодовуються, якщо інше не встановлено законом.

Висновок

У разі ліквідації банку, коли відсутній правонаступник, іпотекодавець може звернутися до суду із заявою про встановлення факту припинення іпотеки та скасування запису про заборону відчуження нерухомого майна, керуючись аналогією закону, зокрема абз. 3 ч. 4 ст. 277 ЦК України.