Адвокат рассказал, как МФО будут взыскивать кредиты в 2025

В 2023 году в связи с запретом исполнительных надписей нотариусов, МФО кардинально поменяли стратегию взыскания микрокредитов. Теперь взыскание кредитов происходит только в судебном порядке.

В этой статье мы рассмотрим данную проблематику, а именно:

1. Особенности электронного кредитного договора;
2. Когда МФО не могут насчитывать проценты и неустойку;
3. Как МФО давят на заемщиков;
4. Что делать, если продали кредит – это хорошо или плохо?
5. Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту;
6. Банкротство, как способ списание кредитов;
7. Срок давности по кредиту;
8. В каких случаях категорически не стоит платить кредит
9. Как через суд закрыть кредит или зафиксировать сумму;
10. Как снять устаревший арест;
11. Видеоконсультация: три варианта закрытия кредита перед коллекторами; как договориться с коллекторами от А до Я.

ПЕРЕЛІК СУДОВИХ СПРАВ, ЯКІ МИ ВИГРАЛИ - ПЕРЕХОДЬТЕ!

Если вам необходима дополнительная консультация по данному вопросу, - обращайтесь:Адвокат Василий Майоров, управляющий партнер Юридической компании «MK Partners».

С крупными МФО достаточно реально договориться или по телу кредита или меньше. Лучше всего начинать договариваться после 71 дня просрочки. Кроме того, если у вас было много пролонгаций кредитного договора, то в таких случаях, крупные МФО идут на погашение даже меньше тела кредита.

Телефон для консультации (онлайн/офлайн): 063-595-87-10 (Viber, Telegram).
Для документов и онлайн консультаций - 2432873@gmail.com.

 В конце статьи есть пример заявление МФО про отзыв персональных данных, если коллекторы звонят родственникам

Особенности электронного кредитного договора c МФО

Судебная практика рассматривает электронный договор, как обычный кредитный договор. На данный момент, такие договора подпадают под регулирование кредитного законодательства. Самый главный момент, который следует учитывать заемщику – это зачисление кредита именно на его карточный счет, иначе, такой договор не имеет юридической силы.

Важный момент – в таких договорах с МФО срок кредитования максиму 30 дней, что дает право заемщику оспаривать начисление процентов и неустойки после истечения 30 дней. Именно на этой юридической позиции, и строится защита заемщика по микрокредиту.

Когда МФО не могут насчитывать проценты и неустойку

Какова главная особенность таких договоров. Срок возврата кредита составляет 30 дней. После истечения данного срока, МФО не имеют права начислять проценты и неустойку. Фактически и юридически у вас фиксируется сумма, но МФО будет это отрицать.

Как договорится с МФО: необходимо договориться по сумме и обязательно подписать с ними договор и только потом оплачивать кредит. Если на данном этапе они не идут на уступки и нужно ждать, когда они продадут кредит другим – тогда вы реально договоритесь.

Судебная практика по поводу того, что они не имеют права начислять проценты и неустойку.

Обращаем внимание, что Верховный Суд в своем постановлении 14.02.2018 г. №564/2199/15-ц подчеркнул, что согласно ст. 611 ГК Украины после того, как кредитор направил должнику требование о досрочном погашении кредита, он изменил сроки возврата кредита, предусмотренные кредитным договором. В то же время, сам кредитный договор прекратил свое действие с даты направления требования о досрочном погашении кредита. Поскольку кредитный договор прекратил свое действие, у кредитора отсутствуют основания для взыскания после даты направления требования о досрочном возврате кредита.

Как МФО давят на заемщиков для возврата долга

Заемщик должен понимать, что все коллекторы действуют по одному алгоритму. Понимание алгоритма взыскания – это часть успеха, как правильно договориться о погашении кредита с дисконтом.

Все без исключения МФО с первой просрочки начинают активно прозванивать должника, они звонят родственникам, на работу, угрожают и т.д.
На данном этапе, важно понимать, что заемщику необходимо просто донести до коллекторов сумму, которую он готов оплатить с подписанием договора о прекращении кредитного обязательства.

Все угрозы от них - это просто угрозы. Никто к Вам не приедет, никто не опишет имущество, в суд они почти не подают. Их задача - это угрозы!

Коллекторам не выгодно подавать в суд, т к это расходы и потеря времени, поэтому они предпочитают досудебное давление.

Что делать, если продали кредит другим коллекторам – это хорошо или плохо?

Распространенное массовое, но ошибочное мнение, что если кредит продадут коллекторам – это плохо. Так вот, если кредит продадут коллекторам – это очень хорошо для заемщика, и вот почему:

Такие кредиты продаются за 1-3 процента от тела кредита, поэтому коллекторы, которые купили ваш кредит, готовы его вам простить за половину тела кредита.

Что делать, если звонят коллекторы по кредит, который вы не брали

Самый простой вариант избавиться от таких звонков – это не реагировать на звонки. Например, вы ошиблись и положить трубку, просто класть трубку и не разговаривать.

Дело в том, если вы будете общаться и что-то доказывать – они будут фиксировать эту информацию в базе и звонки только усилятся.

Второй вариант – это написать жалобу в НБУ.
Третий вариант – это написать требование убрать персональные данные из базы коллекторов. За невыполнения такого требования предусмотрены большие штрафы.

Но самый простой и эффективный способ – это конечно первый вариант

Банкротство, как способ списание кредитов

Если у вас очень много кредитов МФО, например, от 10 штук, то вам подойдет списание кредита через процедуру банкротства физических лиц. Данная процедура подойдет не всем заемщикам МФО.

Если вы хотите списать долги через данную процедуру, важно, что б у вас не было имущества. Последствия прохождения процедуры банкротства заключаются в том, что при получения кредита, вы обязаны письменно уведомить банк, что вы проходили данную процедуру, а также в течении 5 лет, вы не имеете право повторно проходить процедуру банкротства физических лиц.

Банкротство проходит в хозяйственном суде и занимает от 6 месяцев. После окончания, суд выносит ухвалу и списывает все ваши кредиты, кроме алиментов.

Для понимания, подходит ли вам такая процедура списания долгов, вы можете узнать по телефону 063-595-87-10

Срок давности по кредиту видеоконсультация

В каких случаях категорически не стоит платить кредит

Если у вас более-менее просрочка по кредиту, с этого момента любая оплата по кредиту утрачивает смысл, потом, что любые оплаты будут идти на погашении процентов и штрафов, а не на тело кредита. Мы писали, что через 30 дней, коллекторы МФО не имеют право начислять проценты, поэтому вы погашаете то, что незаконно.

В вашем случае, лучший вариант – это собирать деньги и погасить кредит одним взносом, после того, как подпишите договор с коллекторами о прощении остатка по кредиту.

Как через суд закрыть кредит или зафиксировать сумму

Согласно судебной практики, с момента подачи иск в суд, банк/коллекторы/МФО не имеют право начислять проценты и штрафы на гривневый кредит. Таким образом, решение суда фиксирует сумму кредита. Естественно, с такой позицией не согласны коллекторы, но если они обратятся в суд, суд просто откажет им в взыскании такого долга.

Долг, по решению суда целесообразно правильно погашать. Многие заемщики делают такие распространенные ошибки, как уплата кредита после решения суда непосредственно коллекторам, а не частным исполнителям. Да, закон предусматривает такое погашение, но в данном случае, исполнитель требует справку от коллекторов, что кредит погашен, а коллекторы отказываются давать такую справку, в результате чего, заемщик вынужден погашать кредит исполнителю или судиться.

Как снять устаревший арест.

Многие из нас сталкиваются с ситуацией снятия устаревших арестов, которые в свое время были наложены ГИС в рамках исполнительных производств. Когда производство закрыто, документы ОП уничтожены по сроку хранения, а аресты висят и ГИС отказывается их снимать. В течение многих лет у судей не было никаких вопросов. Они рассматривали жалобы на бездействие ГИС и обязывали аресты снять. К настоящему времени ситуация изменилась. Суды отказывают в снятии арестов, если долг не погашен. И не слушают доводов о том, что сроки предъявления к исполнению истекли 10 лет назад, что исполнительные действия невозможно совершать, что документы уничтожены и тому подобное. Долг не погашен и точка. Может, у вас есть какие-то мысли, что в таком случае делать!

Посмотрите постановление ВС от 12.10.2022 г. по делу №203/3435/21 "Анализ указанных норм дает основания прийти к выводу, что арест имущества должника является мерой обращения взыскания на имущество должника, применяемого для обеспечения реального исполнения решения.

Наличие в течение длительного времени не отмененного ареста на имущество должника при отсутствии исполнительного производства и имущественных претензий со стороны взыскателя является неоправданным вмешательством в право лица на мирное владение своим имуществом.

Подобные выводы изложены в постановлениях Верховного Суда от 07 июля 2021 г. по делу № 2-356/12 (производство № 61-5972св19), от 03 ноября 2021 г. по делу № 161/14034/20 (производство № 61-1980св2) 22 декабря 2021 года по делу № 645/6694/15 (производство № 61-18160св19)."

Пример решения апелляции – как суд уменьшил долг до размера тела кредита

До Київського апеляційного суду

Відповідач (апелянт______________

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю
«Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30
ЄДРПОУ: 35465907
Номер телефону: 044-499-85-90
Електронна пошта: невідома

Апеляційна скарга

На рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської областівід 20 червня 2022 року

15/09/2022 року відповідачу стало відомо про рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області, оскільки відповідач отримав відповідне повідомлення в ДІЮ. Виконавче провадження було відкрито 29/08/2022 року.

Рішення винесено з порушення норм матеріального та процесуального права є незаконне з огляду на наступне:

Відповідно до реєстру боржників від 23.04.2020 року до договору факторингу № 23042020 від 23.04.2020 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 33352,00 грн., з яких:
- 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 6480 грн. - сума заборгованості за відсотками;
- 14872,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
Договір був укладений на визначений строк, який встановлений у договорі. Таким чином, кредитор не мав право нараховувати проценти та неустойки після закінчення строку повернення кредиту з огляду на наступне.
В Постановах Великою Палатою Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 4 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18 зазначена наступна правова позиція: «Відповідно до статей 1046, 1049 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Великої Палати Верховного Суду щодо погодженого сторонами строку кредитування та порядку нарахування відсотків за користування позиченими коштами. Відповідно до правової позиції, викладеної Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року в справі № 444/9519/12 право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Таким чином, суд першої інстанції не встановив строк повернення кредитного зобов'язання, що має істотне значення для справи, оскільки після цього строку, позивач не має право нараховувати проценти та неустойку. Вказаний строк необхідно встановити в судовому засіданні. Відповідно до договору, дата повернення коштів – 28/12/2019 рік.

Суд першої інстанції зазаначив: «У випадку прострочення повернення суми позики, Клієнт зобов`язаний сплатити Товариству штраф в розмірі 144 грн. за кожен день прострочення, починаючи з 4 ( четвертого ) дня прострочення зобов`язань за Договором ( п. 4.4 Договору )».
Відповідно до ст. 549 ЦКУ, Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Таким чином, штраф не може обчислюватись за кожен день прострочення.
Суд першої інстанції зазаначив: «Відповідно до графіку платежів до договору про надання коштів у позику, на умовах споживчого кредиту № 1562221 від 28.11.2019 року, Додаток № 1 до цього Договору, сума позики становить 12 000 грн., сума нарахованих процентів 3 240 грн. та дата повернення Позики та сплати нарахованих процентів становить 28.12.2019 року ( а. с. 10 )».
Таким чином, суд правильно визначив нарахування з Додатку №1, але встановив, що проценти нараховані з 28.11.2019 року по 27.03.2020 року, тобто за межами строку повернення кредиту.
Суд першої інстанції зазаначив: «Однак, з розрахунку наданого позивачем вбачається, що проценти були нараховані останнім за період з 28.11.2019 року по 27.03.2020 року, тобто більш ніж дев`яносто днів прострочення, про що свідчить розрахунок». А договір укладений на 1 місяць.
Таким чином, суд першої інстанції невірно визначив проценти, оскільки: «Тому, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки в розмірі 9 304 грн. ( 19 104 грн. - (відсотки за 90 днів прострочення) - 9 800 грн. ( сплата відсотків відповідачем згідно розрахунку ).

Поряд з цим варто зазначити, що визначений розмір неустойки є непропорційно великою сумою компенсації, не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Дана позиція знаходить своє відображення в Постанові Верховного Суду від 07.10.2020 року у справі № 132/1006/19.

Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Таким чином, вказаний розмір процентів та неустойки є непропорційно великою сумою компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості кредиту), не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Звільнити відповідача від сплати судового збору на підставі ЗУ «Про захист прав споживачів».

На підставі вищезазначеного та керуючись чинним законодавством,

ПРОШУ:

1. Скасувати рішення Білоцерківського міськрайонного суду Київської області
від 20 червня 2022 року по справі № ______ та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі

Додатки:
1. Копія заяви із додатками для всіх учасників справи;
2. Ордер;
3. Клопотання про поновлення строку.

22/09/2022 _______ Представник Майоров В.О.

ПРИМЕР ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТЗЫВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Директору ТОВ «_____»
ПІБ директора
ПІБ позичальника_________
Адреса реєстрації позичальника
Телефон

З А Я В Апро відкликання згоди на обробку персональних даних

Я, ПІБ, стосовно наданої мною раніше згоди на обробку персональних даних, керуючись:

Нормами прямої дії: Ст. 41 Конституції України: «Кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю;

та Ст. 19 Конституції України: «ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством»;

Ст. 1 ЗУ «Про захист персональних даних» № 2297-VI від 1.06.2010: «Особисті немайнові права на персональні дані, які має кожна фізична особа, є невід’ємними і непорушними»;

Ст. 2 ЗУ «Про захист персональних даних» № 2297-VI від 1.06.2010: «згода суб’єкта персональних даних — добровільне волевиявлення фізичної особи (за умови її поінформованості)» ;

Ч. 2 Ст. 11 ЗУ «Про захист персональних даних» № 2297-VI від 1.06.2010, за якою підставами для обробки персональних даних, крім згоди суб’єкта, є «дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень»;

Ст. 23 ЗУ «Про захист персональних даних» № 2297-VI від 1.06.2010, що визначає повноваження Уповноваженого ВРУ з прав людини у сфері захисту персональних даних, зокрема, п. 4, ст. 23, що надає право Уповноваженому «затверджувати нормативно-правові акти у сфері захисту персональних даних у випадках, передбачених цим Законом»; п. 6, ст. 23 що визначає його право «надавати рекомендації щодо практичного застосування законодавства про захист персональних даних, роз’яснювати права і обов’язки відповідних осіб за зверненням суб’єктів персональних даних, володільців або розпорядників персональних даних, структурних підрозділів або відповідальних осіб з організації роботи із захисту персональних даних, інших осіб»;

«Роз’ясненням до Типового порядку обробки персональних даних» від 08.01.2014, наданим Уповноваженим Верховної Ради з прав людини: «Згода суб’єкта персональних даних — добровільне волевиявлення фізичної особи (за умови її поінформованості) щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки, висловлене у письмовій чи електронній формі. Під інформованою згодою на обробку персональних даних варто розуміти добровільне, компетентне прийняття особою рішення про обробку її персональних даних, яке ґрунтується на одержанні нею повної, об’єктивної і всебічної інформації стосовно майбутньої обробки персональних даних», зокрема
Пунктом 15 «Роз’яснень до Типового порядку обробки персональних даних», «Окремі питання, на які слід звернути увагу володільців при здійсненні обробки персональних даних на підставі згоди особи»: «15. Також не можна обумовлювати реалізацію законодавчо встановлених прав наданням особою згоди на обробку її персональних даних», з огляду на фундаментальний принцип добровільності такої згоди, особливо підкреслений у щорічній Доповіді 2014 Уповноваженого з прав людини, підкреслюю законодавчо закріплену можливість обробки персональних даних відповідальними організаціями як за згодою особи, так і виключно в рамках законодавства без такої особистої згоди суб’єкта згідно cт. 6; ч.1 ст. 10; ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про захист персональних даних».

З метою виконання Вашою організацією своїх функціональних повноважень в рамках чинного законодавства України обов’язковість моєї згоди на обробку персональних даних законодавством не передбачена.

Для виконання Вами своїх прямих функціональних обов’язків мною надані усі необхідні дані.

Заявляю про ненадання мною згоди на обробку моїх персональних даних та відкликання свого підпису під усіма раніше підписаними документами стосовно моєї згоди на обробку моїх персональних даних.

Мої персональні дані є моєю немайновою власністю, якою я володію, користуюсь і вільно розпоряджаюсь. Передача прав на свою власність іншим особам у формі підписаної згоди на обробку персональних даних є відчуженням власності, фактичною втратою права володіти, користуватись та розпоряджатись усіма моїми персональними даними як зараз, так і в майбутньому, на що я своєї згоди не даю.

Невиконання Вами вимог законодавства є порушенням Конституції України, Міжнародного пакту про громадянські і політичні права та законодавства України.

Залишаю за собою право за захистом порушених прав звернутися до Уповноваженого ВРУ з прав людини для проведення перевірки та відповідного реагування в рамках Адміністративного кодексу України.

З повагою, ПІБ Підпис
Дата

РЕШЕНИЕ АПЕЛЛЯЦИ ПО МФО – уменьшение кредита до его тела!

П О С Т А Н О В А
И М Е Н Е М У К Р А И Н И
16 января 2023 года город Киев
Единственный уникальный номер дела 357/5216/21
Номер производства № 22-ц/824/401/2023

Киевский апелляционный суд в составе коллегии судей судебной палаты по рассмотрению гражданских дел:
судьи-докладчика Вербовой И.М., судей: Неизвестной Т.А., Нежури В.А.,

рассмотрев в порядке письменного производства в Киеве апелляционную жалобу ОСОБА_1 в интересах ОСОБА_2 на решение Белоцерковского горрайонного суда Киевской области от 20 июня 2022 года, принятое под председательством судьи Орехова О. И., по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «Финансовая компания « по возврату долгов» к ОСОБА_2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

В мае 2021 года Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Европейское агентство по возврату долгов» обратилось в Белоцерковский горрайонный суд Киевской области с иском к ОСОБА_2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что 28 ноября 2019 между ООО «Авентус Украина» и ОСОБА_2 заключен кредитный договор № 1562221.

23 апреля 2020 между ООО «Авентус Украина» и ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» заключен договор факторинга № 23042020, согласно условиям которого, ООО «Авентус Украина» передает (отступает) ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» » за плату причитающиеся ему права требования, а последнее принимает надлежащие ООО «Авентус Украина» права требования к должникам, указанным в реестре должников. Согласно реестру должников от 23 апреля 2020 года к договору факторинга № 23042020 от 23 апреля 2020 года, ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» приобрело право денежного требования к ответчику на сумму 33 352 грн. В случае уплаты ответчиком средств на счет первоначального кредитора они были бы перечислены на счета ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» и зачислены на погашение кредитной задолженности.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются правила предоставления средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита ООО «Авентус Украина», которые размещены на сайте общества. Принимая условия кредитного договора, клиент подтверждает, что он ознакомлен со всеми условиями, полностью понимает, соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать их. С момента получения права требования к ответчику, а именно с 23 апреля 2020 года, истцом не производилось начисление никаких штрафных санкций.

Таким образом, у ответчика непогашенная задолженность перед истцом по кредитному договору № 1562221 в размере 33 352 грн.

Решением Белоцерковского горрайонного суда Киевской области от 20 июня 2022 года (а.с. 155-167) исковые требования Общества с ограниченной ответственностью компания «Европейское агентство по возврату долгов» задолженность по кредитному договору № 1562221 от 28 ноября 2019 в размере 33 352 гривен 00 копеек и судебный сбор в сумме 2 270 гривен 00 копеек, а в общей сложности 35 622 гривен 00 копий.

Не соглашаясь с вышеуказанным решением суда, 26 сентября 2022 года ОСОБА_2 направил апелляционную жалобу, в которой, ссылаясь нарушение норм материального и процессуального права, просил решение Белоцерковского горрайонного суда в Киевской области от 20 июня 2022 года отменить и принять новое судебное решение, которым иска, отказать.

Апелляционная жалоба обоснована тем, что согласно реестра должников от 23 апреля 2020 года в договор факторинга № 23042020 от 23 апреля 2020 года, истец получил право денежного требования к ответчика на сумму 33 352 грн., из которых: 12 000 грн. - сумма задолженности по основной сумме долга; 6 480 грн. - сумма задолженности по процентам; 14 872 грн. - сумма задолженности по пене, в связи с чем кредитор не имел права начислять проценты и неустойку по истечении срока возврата кредита. В свою очередь, суд первой инстанции не установил срок возврата кредитного обязательства, имеющего существенное значение для дела, поскольку после этого срока истец не имеет права начислять проценты и неустойку. Согласно договору, дата возврата средств – 28 декабря 2019 года.

По мнению жалобщика, суд первой инстанции правильно определив начисления из приложения №1, установил, что проценты начислены с 28 ноября 2019 года по 27 марта 2020 года, то есть вне срока возврата кредита. Также суд первой инстанции не верно определил проценты. Размер процентов и неустойки является непропорционально большой суммой компенсации, не соответствует принципам справедливости, добросовестности, разумности как составным элементам общего конституционного принципа верховенства права.

По постановлению Киевского апелляционного суда от 31 октября 2022 открыто апелляционное производство по поданной апелляционной жалобой, предоставлен срок для подачи отзыва.

По постановлению Киевского апелляционного суда от 31 октября 2022 года закончено проведение подготовительных действий, назначено дело к рассмотрению в порядке письменного производства, без уведомления лиц, участвовавших в деле.

10 ноября 2022 года от истца в адрес Киевского апелляционного суда поступил отзыв с соответствующими подтверждениями о направлении его жалобщику.

Из указанного отзыва усматривается, что истец соглашается с доводами апелляционной жалобе и просит оставить ее без удовлетворения, а решение первой инстанции, без изменений.

Истец отмечает, что жалобщик не отрицает факт заключения им кредитного договора, получение кредитных средств, уступка права требования к истцу, а отрицает только размер начисленных процентов и неустойки. В дополнительных объяснениях истец предоставил объяснения составляющих размера задолженности и из имеющихся в материалах дела доказательств, просил суд считать верным размер задолженности по договору № 1562221 от 28 ноября 2019 года в общей сумме 33 352 грн., из которых: 12 0 - сумма задолженности по основной сумме долга; 15 352 грн. - сумма задолженности по процентам; 6 000 грн. - сумма задолженности по штрафам. В подтверждение размера задолженности ответчика, истцом была предоставлена карточка учета, выданная и оформленная первоначальным кредитором ООО «Авентус Украина». То есть истец не разрабатывал указанную карточку и не осуществлял никаких дополнительных начислений. Согласно расчету задолженности, составляющая задолженности по основной сумме долга составляет 12 000 грн., составляющая задолженности по начисленным процентам за пользование кредита с учетом уплат составляет 15 352 грн., а составляющая задолженности по начисленным штрафам составляет 6 000 грн. Согласно графику платежей – дата возврата ссуды и уплаты начисленных процентов – 28 декабря 2019 года, а сумма составляет 15 240 грн., из которых: 12 000 грн. - сумма ссуды и 3 240 грн. – сумма начисленных процентов. То есть из-за невыполнения ответчиком своих обязательств по договору № 1562221 от 28 ноября 2019 года были применены положения п. 3.6.1 и 3.6.2 договора и произошли соответствующие начисления. Таким образом, истцом предоставлены надлежащие и допустимые доказательства в подтверждение размера задолженности ответчика по вышеуказанному договору.

Заслушав доклад судьи-докладчика, исследовав материалы дела и письменные доказательства в их совокупности, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в пределах доводов апелляционной жалобы, коллегия судей пришла к выводу наличие оснований ее частичного удовлетворения, исходя из следующего.

Исходя из содержания частей 1-5 статьи 263 ГПК Украины, судебное решение должно основываться на принципах верховенства права, быть законным и обоснованным. Законным является решение, принятое судом в соответствии с нормами материального права с соблюдением норм процессуального права. Судебное решение должно соответствовать задаче гражданского судопроизводства, определенной настоящим Кодексом. При выборе и применении нормы права к спорным правоотношениям суд учитывает выводы по применению соответствующих норм права, изложенные в постановлениях Верховного Суда. Обоснованно решение, принятое на основании полно и всесторонне выясненных обстоятельств, на которые стороны ссылаются как на основание своих требований и возражений, подтвержденных теми доказательствами, которые были исследованы в судебном заседании.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик не выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору перед первоначальным кредитором, в связи с чем у него образовалась задолженность в сумме 33 352 грн. После уступки первоначальным кредитором права требования по кредитному договору ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов», ответчик не совершил никакого платежа для погашения кредитной задолженности ни на счета старого, ни на счета нового кредитора. Ответчиком не предоставлено в суд никаких объяснений, возражений и отзыва по исковым требованиям истца, как и в соответствии с требованиями в. 81 ГПК Украины никакого надлежащего и допустимого доказательства опровержения доводов истца относительно начисленных сумм.

Относительно вышеуказанных выводов суда следует отметить следующее.

Судом установлено, 28 ноября 2019 между ООО «Авентус Украина» и ОСОБА_2 заключен договор № 1562221 о предоставлении средств в ссуду на условиях потребительского кредита. Согласно п. 1.1 указанного договора, общество обязуется предоставить клиенту денежные средства в общей сумме 12000 грн. Ссуда выдается сроком на 30 дней. Договор действует до полного выполнения клиентом своих обязательств по настоящему договору.
Стороны согласовали следующую фиксированную процентную ставку за пользование ссудой: сниженная процентная ставка составляет 0,90 % от суммы займа за каждый день пользования ссудой (328,50% годовых) в пределах срока предоставления ссуды, указанного в пункте 1.2 настоящего договора; стандартная процентная ставка составляет 1,80% от суммы ссуды за каждый день пользования ссудой (657% годовых). Общая стоимость ссуды по сниженной ставке составляет 127% от суммы ссуды (в процентном выражении) или 15 240 грн. (в денежном выражении) и включает в себя проценты (проценты) за пользование ссудой - 27% от суммы займа (в процентном выражении) или 3 240 грн. (в денежном выражении) (п.1.3-1.4). Ссуда предоставляется путем перечисления обществом денежных средств на банковский карточный счет, предоставленный клиентом (п.1.5). В случае невозможности выполнения обязательств по договору в полном объеме и в установленный срок, клиент вправе инициировать продление срока пользования ссудой и изменение даты погашения ссуды путем осуществления платежа в пользу общества в размере не менее суммы начисленных и неуплаченных на дату платежа процентов (п .1.6). После совершения клиентом действий согласно пункту 1.6 настоящего договора, и в случае если остаток суммы займа составляет не менее 400 грн., общество имеет право, но не обязанность продлить срок пользования ссудой. Новый срок пользования ссудой исчисляется со дня, следующего за днем совершения клиентом действий согласно пункту 1.6 настоящего договора и равен 30 дням. Новая дата возврата ссуды отображается в личном кабинете клиента. В течение нового срока пользования ссудой проценты (проценты) начисляются по стандартной процентной ставке (п. 1.7) Согласно п.4.4 договора, в случае просрочки возврата суммы ссуды, клиент обязан уплатить обществу штраф в размере 144 грн за каждый день просрочки, начиная с 4-го дня просрочки исполнения обязательств по договору. Штрафы по договору начисляются в момент уплаты, но в любом случае предельный размер совокупной суммы неустойки (штрафов и пени), начисленной за нарушение клиентом обязательств по настоящему договору, не может превышать 50% суммы, полученной клиентом по настоящему договору, и составляет 6 000 грн (п. 4.5) (а.с. 07-09).

23 апреля 2020 между ООО «Авентус Украина» и ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» заключен договор факторинга № 23042020, в соответствии с условиями которого ООО «Авентус Украина» передает (отступает) ООО «ФК «ЕАПБ» за плату причитающиеся ему права требования, а ООО «ФК «ЕАПБ» принимает надлежащие ООО «Авентус Украина» права требования к должникам, указанным в реестре должников. Согласно п. 1.1 договора факторинга, фактор обязуется передать денежные средства в распоряжение клиента (цена продажи) за плату, а клиент отступить фактору право денежного требования, срок выполнения обязательств по которой наступил или возникнет в будущем к третьим лицам - должникам, включая сумму основного обязательства (кредита), плату по кредиту, пеню за нарушение денежных обязательств и другие платежи, право на получение которых принадлежит клиенту. Согласно п. 1.2 указанного договора, стороны согласовали, что переход от клиента к фактору прав требования задолженности к должникам происходит в момент подписания сторонами акта приема-передачи реестра должников согласно приложению № 2, после чего фактор становится кредитором по отношению к должникам в отношении задолженностей и приобретает соответствующие права требования. Подписанный сторонами и скрепленный их печатями акт приема-передачи реестра должников подтверждает факт перехода от клиента к фактору прав требования задолженности и является неотъемлемой частью настоящего договора. Согласно п. 1.3 договора факторинга, согласно требованиям ст. ст. 512 – 514, 516 ГК Украины, фактор в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня подписания акта приема-передачи реестра должников, обязуется направить простой корреспонденцией через отделения Укрпочты или с помощью других компаний, занимающихся адресной доставкой корреспонденции, подготовленные по форме согласно приложению № 3 к настоящему договору, письменные уведомления должникам об уступке клиентом прав требования задолженности фактору. Согласно п. 3.9 договора факторинга, в случае получения средств от должников, органов Государственной исполнительной службы в счет погашения задолженности после даты подписания настоящего договора клиент обязан перечислить эти средства фактору в течение 3 (трех) банковских дней с даты их получения (включительно) , на счет фактора, указанного в разделе 10 настоящего договора. При перечислении средств клиент обязан предоставить расшифровку платежей в виде электронного письма, а именно, указать следующие данные должников: фамилию, имя, отчество, код номер учетной карточки налогоплательщика, № кредитного договора (а.с. 14- 16).

Согласно реестру должников от 23 апреля 2020 года к договору факторинга № 23042020 от 23 апреля 2020 года, ООО «ФК «ЕАПБ» приобрело права денежного требования к ОСОБА_2 в сумме 33 352 грн., из которых: 12 000 грн. - сумма задолженности по основной сумме долга; 6 480 грн. - сумма задолженности по процентам; 14 872 грн. – сумма задолженности по пене (а.с. 19).

С карты учета ООО «Авентус Украина» усматривается, что на 23 апреля 2020 года у ОСОБА_2 имеется задолженность по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 года, которая составляет 33 352 грн. (а.с. 22).

25 марта 2020 года ООО «ФК «ЕАПБ» направило в почтовый адрес ОСОБА_2 уведомление об уступке права требования по договору № 1562221 от 28 ноября 2019 года (а.с. 21).

Согласно ст. 1046 ГК Украины по договору займа одна сторона (заемодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть ссудодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа заключен с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогом минимума доходов граждан, а в случаях, когда заемодателем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заемодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 1047 ГКУ).

Частью 1 статьи 628 ГК Украины установлено, что содержание договора составляют условия (пункты), определенные по усмотрению сторон и согласованные ими, и условия, обязательные в соответствии с актами гражданского законодательства.

Статьей 3 Закона Украины «Об электронной коммерции» определено, что электронный договор – это договоренность двух или более сторон, направленная на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и оформленная в электронной форме.

Согласно части 3-6,8 статьи 11 Закона Украины «Об электронной коммерции» электронный договор заключается путем предложения его заключить (оферты) одной стороной и ее принятие (акцепта) другой стороной. Электронный договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить такой договор, ответы о принятии этого предложения в порядке, определенном частью шестой настоящей статьи.

Предложение заключить электронный договор (оферта) может быть сделано путем отправки коммерческого электронного сообщения, размещения предложения (оферты) в сети Интернет или в других информационно-телекоммуникационных системах.

Предложение заключить электронный договор (оферта) может включать условия, содержащиеся в другом электронном документе путем перенаправления (отсылки) в него.

Ответ лица, которому адресовано предложение заключить электронный договор, о его принятии (акцепт) может быть предоставлен путем: отправка электронного сообщения лицу, сделавшему предложение заключить электронный договор, подписанного в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Закона; заполнение формуляра заявления (формы) о принятии такого предложения в электронной форме, что подписывается в порядке, предусмотренном статьей 12 настоящего Закона; совершение действий, считающихся принятием предложения заключить электронный договор, если содержание таких действий четко разъяснено в информационной системе, в которой размещено такое предложение, и эти разъяснения логически связаны с ним.

В случае если заключение электронного договора происходит в информационно-телекоммуникационной системе субъекта электронной коммерции, для принятия предложения заключить такой договор лицо должно идентифицироваться в такой системе и ответить о принятии предложения (акцепт) в порядке, определенном частью шестой настоящей статьи. Такой документ оформляется в произвольной форме и должен содержать существенные условия, предусмотренные законодательством соответствующего договора.

Согласно части 12 статьи 11 указанного Закона, электронный договор, заключенный путем обмена электронными сообщениями, подписанный в порядке, определенном статьей 12 настоящего Закона, считается по правовым последствиям приравнивается к договору, заключенному в письменной форме.

Согласно статье 12 Закона Украины «Об электронной коммерции» если в соответствии с актом гражданского законодательства или по договоренности сторон электронная сделка должна быть подписана сторонами, моментом ее подписания является использование электронной подписи или электронной цифровой подписи в соответствии с Законом Украины «Об электронной цифровой подписи», за условия использования средства электронной цифровой подписи всеми сторонами электронной сделки; электронной подписи одноразовым идентификатором, определенным настоящим Законом; аналога собственноручной подписи (факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, другого аналога собственноручной подписи) по письменному согласию сторон, где должны содержаться образцы соответствующих аналогов собственноручных подписей.

Право кредитодателя начислять предусмотренные договором проценты за пользование кредитом прекращается после истечения определенного договором срока кредитования или в случае предъявления к заемщику требования согласно части второй статьи 1050 ГК Украины. В охранных правоотношениях права и интересы истца обеспечены частью второй статьи 625 ГК Украины, регламентирующей последствия просрочки выполнения денежного обязательства (постановления Большой Палаты Верховного Суда от 28 марта 2018 года по делу № 444/9519/12 и от 04 июля 2018 года) деле № 310/11534/13-ц).

Согласно статье 549 ГК Украины неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или иное имущество, которое должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства. Штрафом является неустойка, исчисляемая в процентах от суммы невыполненного или ненадлежаще исполненного обязательства. Пенею является неустойка, исчисляемая в процентах от суммы несвоевременно исполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения.

Статьей 550 ГК Украины установлено, что право на неустойку возникает независимо от наличия у кредитора ущерба, причиненного неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Проценты на неустойку не начисляются. Кредитор не имеет права на неустойку в случае, если должник не несет ответственности за нарушение обязательства (статья 617 настоящего Кодекса).

Согласно статье 551 ГК Украины предметом неустойки может быть денежная сумма, движимое и недвижимое имущество. Если предметом неустойки есть денежная сумма, ее размер устанавливается договором или актом гражданского законодательства. Размер неустойки, установленный законом, может быть увеличен в договоре, если такое увеличение не запрещено законом. Стороны могут договориться об уменьшении размера неустойки, установленного актом гражданского законодательства, кроме случаев, предусмотренных законом. Размер неустойки может быть уменьшен по решению суда, если он значительно превышает размер ущерба и при наличии других обстоятельств, имеющих существенное значение.

Согласно ст. 530 ГК Украины если в обязательстве установлен срок (срок) его исполнения, то оно подлежит исполнению в этот срок (срок).
Обязательство, срок (срок) выполнения которого определен указанием на событие, которое неизбежно должно наступить, подлежит исполнению с наступлением этого события.

Если срок (срок) выполнения должником обязанности не установлен или определен моментом предъявления требования, кредитор вправе потребовать его выполнения в любое время. Должник должен выполнить такую обязанность в семидневный срок со дня предъявления требования, если обязанность немедленного исполнения не вытекает из договора или актов гражданского законодательства.

Согласно статье 598 ГК Украины обязательство прекращается частично или в полном объеме по основаниям, установленным договором или законом.

Статья 599 ГК Украины определяет, что обязательство прекращается исполнением, проведенным должным образом.

Системный анализ статей 599, 1049, 1054 ГК Украины указывает о том, что надлежащим исполнением кредитного договора является зачисление на согласованный сторонами счет кредитора суммы кредита, предусмотренных договором процентов и возможных штрафных санкций, в случае их начисления.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, 28 ноября 2019 между ООО «Авентус Украина» и ОСОБА_2 заключен договор № 1562221 о предоставлении средств в ссуду на условиях потребительского кредита. Согласно п. 1.1 указанного договора, общество обязуется предоставить клиенту денежные средства в общей сумме 12000 грн. Ссуда выдается сроком на 30 дней. Стороны согласовали процентную ставку за использование средств и неустойку в виде штрафа.

Условиями вышеуказанного договора стороны согласовали, что в случае невозможности выполнения обязательств по договору в полном объеме и в установленный срок, клиент вправе инициировать продление срока пользования ссудой и изменение даты погашения ссуды путем осуществления платежа в пользу общества в размере не менее суммы начисленных и неуплаченных на дату платежа процентов (п.1.6). После совершения клиентом действий согласно пункту 1.6 настоящего договора, и в случае если остаток суммы займа составляет не менее 400 грн., общество имеет право, но не обязанность продлить срок пользования ссудой. Новый срок пользования ссудой исчисляется со дня, следующего за днем совершения клиентом действий согласно пункту 1.6 настоящего договора и равен 30 дням. Новая дата возврата ссуды отображается в личном кабинете клиента. В течение нового срока пользования ссудой проценты (проценты) начисляются по стандартной процентной ставке (п. 1.7)

Из материалов дела не усматривается, что ответчиком было инициировано продление срока пользования ссудой и изменена дата погашения ссуды, в связи с чем, датой возврата средств является 28 декабря 2019 года.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 512 ГК Украины, кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования). Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором
В соответствии с положениями ст.ст.1077, 1078 ГК Украины, по договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороны (клиента) за плату (в любой из предусмотренным договором способ), а клиент отступает или обязуется отступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику). Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа по которому наступил (имеющееся требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Согласно ч. 1 ст.1081 ГК Украины клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которого отступает, если иное не установлено договором факторинга.

Согласно части первой статьи 1082 ГК Украины должник обязан осуществить платеж фактору при условии, что он получил от клиента или фактора письменное уведомление об уступке права денежного требования фактору и в этом уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указанный фактор, которому должен быть произведен платеж.

Согласно ст. 516 ГК Украины замена кредитора в обязательстве производится без согласия должника, если иное не установлено договором или законом. Если должник не был в письменном виде уведомлен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления неблагоприятных для него последствий. В этом случае исполнение должником своей обязанности первоначальному кредитору является надлежащим исполнением.

Статьей 517 ГК Украины установлено, что первоначальный кредитор в обязательстве должен передать новому кредитору документы, удостоверяющие передаваемые права и информацию, которая важна для их осуществления. Должник имеет право не исполнять свой долг новому кредитору до предоставления должнику доказательств перехода к новому кредитору прав в обязательстве.

Из указанного следует, что несообщение должника об изменении кредитора не освобождает его от обязанности погашения кредита.

Из материалов дела усматривается, что 23 апреля 2020 между ООО «Авентус Украина» и ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» заключен договор факторинга № 23042020, в соответствии с условиями которого ООО «Авентус Украина» передает (отступает) ООО «ФК «ЕАПБ» за плату причитающиеся ему права требования, а ООО «ФК «ЕАПБ» принимает надлежащие ООО «Авентус Украина» права требования, в частности, к ОСОБА_2, на сумму 33 352 грн., по договору № 1562221 о предоставлении средств взаймы.

Таким образом, ООО «ФК «Европейское агентство по возврату долгов» приобрело право денежного требования по договору № 1562221 о предоставлении средств взаймы к заемщику ОСОБА_2.

Во исполнение договора факторинга №23042020 от 23 апреля 2020 года, согласно требованиям ст. 512-514, 516 ГК Украины, в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования ООО «Авентус Украина» к ООО «ФК «ЕАПБ», и предложено ответчику погасить задолженность по договору № 1562221 о предоставлении средств в ссуду на условиях потребительского кредита от 28 ноября 2019 года.

Однако задолженность ответчиком погашена не была ни предыдущему кредитору, ни истцу.

Согласно п. 1.2 договора № 15622221 от 28 ноября 2019 года, заем выдается сроком на 30 дней. Договор действует до полного выполнения клиентом своих обязательств по настоящему договору.

Из указанного усматривается и не оспаривается сторонами, что датой возврата средств по договору № 1562221 о предоставлении средств в ссуду на условиях потребительского кредита от 28 ноября 2019 года является 28 декабря 2019 года.

Заключая договор №15622221 от 28 ноября 2019 года, стороны согласовали пониженную и стандартную процентную ставку за пользование кредитом.

Пунктом 3.3 указанного договора стороны определили, что условиями применения пониженной процентной ставки является соблюдение клиентом срока полного возврата ссуды, указанного в графике платежей, недопущение просрочки выполнения обязательства более 3 календарных дней.

Учитывая, что ответчик просрочил исполнение обязательства по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 года, проценты следует начислять по стандартной процентной ставке.
Согласно п. 1.3.2 договора, стандартная процентная ставка составляет 1,80% от суммы ссуды за каждый день пользования ссудой (657% годовых).

Таким образом, исходя из условий договора, процентная ставка за пользование ответчиком ссудой составляет 216 гр. за каждый день пользования ссудой.

Вышеуказанный размер процентов согласовывается с размером процентов, указанным в карточке учета ООО «Авентус Украина».

Следует отметить, что право кредитодателя начислять предусмотренные договором проценты за пользование кредитом прекращается после истечения определенного договором срока кредитования или при предъявлении к заемщику требования согласно части второй статьи 1050 ГК Украины, то есть после 28 декабря 2019 года.

Однако исследованный коллегией судей расчет задолженности свидетельствует о том, что определенная истцом к взысканию задолженность по начисленным и неуплаченным процентам 15 352 грн. включает период с 01 января 2020 по 27 марта 2020 года, который выходит за пределы срока кредитования.

Следовательно, поскольку после окончания срока кредитования у ссудодателя отсутствуют правовые основания начислять предусмотренные договором проценты, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01 января 2020 по 27 марта 2020 не подлежит удовлетворению.

Пунктами 4.4-4.5 договора установлено, что в случае просрочки возврата суммы ссуды, клиент обязан уплатить обществу штраф в размере 144 грн. за каждый день просрочки, начиная с 4-го дня просрочки исполнения обязательств по договору. Штрафы по договору начисляются в момент уплаты, но в любом случае предельный размер совокупной суммы неустойки (штрафов и пени), начисленной за нарушение клиентом обязательств по настоящему договору, не может превышать 50% суммы, полученной клиентом по настоящему договору, и составляет 6000 грн.
Как усматривается из материалов дела, ответчиком было просрочено исполнение обязательств по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 года, в связи с чем ООО «Авентус Украина» имело право на начисление ответчику штрафа, согласно условиям договора составляет 6 000 грн . Размер штрафа на сумму 6 000 грн. отражено и в карточке учета составленной ООО «Авентус Украина».

Пунктом 3.5 договора определено, что полученные денежные средства от клиента, общество направляет для погашения задолженности по договору в следующей очередности: в первую очередь - просроченная до возврата сумма ссуды и просроченные проценты за пользование ссудой; во вторую очередь - сумма ссуды и проценты за пользование ссудой; в третью очередь – неустойка и другие платежи в соответствии с договором.

С карточки учета составленной ООО «Авентус Украина» усматривается и не оспаривается сторонами, что 27 марта 2020 ответчиком был осуществлен платеж на погашение задолженности по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 в сумме 9 800 грн.

Указанные средства, исходя из условий договора займа с учетом графика расчетов, согласно которым, у ответчика имеется задолженность на сумму: 12 000 - основная задолженность; 6 480 грн. (216 грн. х 30 дней) – проценты, следует распределить следующим образом: 6 480 грн. - средства на погашение процентов; 3 320 грн. – средства на погашение основного долга.
Таким образом, коллегия судей считает, что проценты за пользование ссудой заемщиком были уплачены в полном объеме.
Средства на погашение тела кредита были уплачены частично и не была уплачена неустойка (штраф), в связи с чем, имеющиеся основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 года в сумме 14 68 грн., из которых: 8680 грн. - основная задолженность; 6 000 грн. – штраф.
В свою очередь, суд первой инстанции на вышеуказанные обстоятельства внимания не обратил, в связи с чем, пришел к ошибочному выводу для наличия оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в размере 33 352 гривен 00 копеек.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы частично нашли свое подтверждение, что обжалуемое решение нельзя назвать в полной мере законным и обоснованным в понимании ст. 263 ГПК Украины, в связи с чем коллегия судей пришла к выводу о наличии оснований для отмены обжалуемого решения и принятия нового, о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 в сумме 680 грн., из которых: 8680 грн. - основная задолженность; 6 000 грн. - штраф, а также для взыскания судебного сбора на сумму 999 грн. 18 коп.
Коллегия судей отклоняет ссылку жалобщика на то, что штраф не может исчисляться за каждый день просрочки, поскольку пунктами 4.4-4.5 договора установлено, что в случае просрочки возврата суммы займа клиент обязан уплатить обществу штраф в размере 144 грн. за каждый день просрочки, начиная с 4-го дня просрочки исполнения обязательств по договору. Штрафы по договору начисляются в момент уплаты, но в любом случае предельный размер совокупной суммы неустойки (штрафов и пени), начисленной за нарушение клиентом обязательств по настоящему договору, не может превышать 50% суммы, полученной клиентом по настоящему договору, и составляет 6 000 грн., что согласовывается со свободой договора, предусмотренной статьей 627 ГК Украины, то есть когда стороны свободны в заключении договора, выборе контрагента и определении условий договора с учетом требований настоящего Кодекса, других актов гражданского законодательства, обычаев делового оборота, требований разумности и справедливости.

В соответствии с предписаниями ч. 13 ст. 141 ГПК Украины, если суд апелляционной или кассационной инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменяет решение или принимает новое, этот суд соответственно изменяет распределение судебных расходов.

Учитывая наличие оснований частичного удовлетворения апелляционной жалобе, с истца в пользу жалобщика подлежит взысканию судебный сбор на сумму 1 906 грн.

При этом, учитывая частичное удовлетворение требований апелляционной жалобы, коллегия судей считает необходимым сделать взаимозачет и взыскать с ООО «Финансовая компания «Европейское агентство по возврату долгов» в пользу ОСОБА_2 судебный сбор в сумме 906 грн. 82 коп.
Руководствуясь ст.ст. 367, 368, 374, 376, 381-384 ГПК Украины, Киевский апелляционный суд, -

постановил:

Апелляционную жалобу ЛИЦО_1 в интересах ЛИЦО_2 - удовлетворить частично.
Решение Белоцерковского горрайонного суда Киевской области от 20 июня 2022 - отменить и принять новое судебное решение следующего содержания.

Взыскать с ОСОБА_2 (идентификационный номер НОМЕР_1 ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Европейское агентство по возврату долгов» (код ЕГРПОУ 35625014) задолженности по договору № 15622221 от 28 ноября 2019 года в сумме: 680 грн. - основная задолженность; 6 000 грн. – штраф.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Европейское агентство по возврату долгов» (код ЕГРПОУ 35625014) в пользу ОСОБА_2 (идентификационный номер НОМЕР_1) судебный сбор на сумму 906 грн. 82 коп.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, является окончательным и не подлежит обжалованию в порядке.

Гарантийное письмо

Перечень мфо

КОЛЛЕКТорт
ТОВ «ФК Приватні інвестиції», ТОВ «ФК Фінмарк», ТОВ «ФК Інтайм Фінанс», ТОВ «ФК Фінрайт», ТОВ «ФК Інвест-Кредо», ТОВ «Фінтайм капітал», ТОВ «ФК Авераж», ТОВ «ФК Інвест», ТОВ «ФК Алькор Інвест», ТОВ «ФК Амаріс груп», ТОВ «ФК Інвент», ТОВ «ФК Депт Фінанс», ТОВ «ФК Грифон капітал», ТОВ «ФК Інвестохіллс Веста», ТОВ «Рентал бізнес», ТОВ «ФК Полісукр», ТОВ «ФК Факторинг про укр», ТОВ «Міасин», ТОВ «ФК Амбер», ТОВ «ФК Юніон капітал», ТОВ «ФК Цетрал Фінанс»,
ТОВ «ФК Фінар», ТОВ «Білд Інвест»,
ТОВ «ФК Украфінанс груп»,
ТОВ «ФК Профіт капітал», ТОВ «ФК Фінактив»
, ТОВ «Морген кепітал»,
ТОВ «ФК Форінт», ТОВ «ФК Фарватер Фінанс», ТОВ «ФК Горизонт укр», ТОВ «ФК Акцент», ТОВ «Вівен груп», ТОВ «ФК Бастіон», ТОВ «ФК Авістар», ТОВ «ФК Інновація, ТОВ «ФК Фінєвровектор», ТОВ «ФК Сіагал», ТОВ «ФК Оріон», ТОВ «Марше дніпро=», ТОВ «Ріо фін=», ТОВ «ФК Ратіо інвест», ТОВ «ФК Марко поло», ТОВ «ФК Афінаж», ТОВ «Національне Агенство СтягненьРУС», ТОВ «Тайгетел Компані», ТОВ «ФК Гефест», ТОВ «ФК Укрреставрація», ТОВ «ФК Конкорд факторинг», ТОВ «ФК Гровінг стейт», ТОВ «ФК Кредитні ініціативи» и др.

НОВІЕ
УКРДЕБТ ПЛЮС

(«ФК Фінмарк», «ФК Інвест-Кредо», «ФК Женева»

(«ФК Фактор плюс», «ФК Фінтайм», «ФК Довіра та гарантія», «ФК Горизонт»

(«ФК Авістар», «ФК Кредит-Капітал», «ФК Дніпрофінансгруп»

«Финмарк», «Инвест-Кредо», «Женева», «Фактор плюс», «Финтайм», «ФК Довіра та гарантія», «Кредит капитал», «Вердикт-Капитал», «Веста», «Укрфинасгруп», «Финрайт», «Кредит-капитал», «Укрборг», «Росвен», «Дебт финанс», «Фактор»

НАПИС 2021
Фінфорс, Сіті Голд, Алекскредит,

(«ФК Авістар», «ФК Кредит-Капітал», «ФК Дніпрофінансгруп»
• УкрБорг
• CredEx
• ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
• ТОВ «Кредекс Фінанс»
• ТОВ «АУЗ Факторинг»
• Вердикт Verdict
• УкрФинансы UkrFinance
• КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
• КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
• Европейское агенство по возрату долгов
• Универсальная коллекторская группа
• Финансовое агентство по сбору платежей
• Коллекторское агентство «ФАКТОР»
• ЭОС Украина

• УкрБорг
• CredEx
• ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
• ТОВ «Кредекс Фінанс»
• ТОВ «АУЗ Факторинг»
• Коллекторское агентство «ФАКТОР»
• Вердикт Verdict
• УкрФинансы UkrFinance
• КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
• КредитЭкспресс CreditExpress Ukraine
• Европейское агентство по возврату долгов
• Универсальная коллекторская группа
• Финансовое агентство по сбору платежей
• ЭОС Украина
• К-капитал
• Кредит кафе
• Кредитэкспресс
• Вендорф
• Фактор
• ФагоР
• Гроші всім
• ФК»Європейська агенція з повернення боргів»
• Швидко Гроші
• Примоколлект
• ТОВ «ЄАПБ»
• Конкорд
• Кредитмаркет
• Быстро займ
• Капуста у кишені
• Примоколлект-капитал
• Готивочка
• КА Фактор
• Credit UP
• «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ»
• Кредит колекшн груп
• УКГ финанс
• ФК КОНКОРД

Приватні нотаріуси
Колейчик В. В.
Коваленко О.М.
Горай О. С.
Бондар І. М.
Разумовою О. І.
Харою Н. С.
Гамзатова А. А.
Швець Р. О.
Куба Ю. В.
Линкевич Б. А.
Кондратюк В. С.

Приватні виконавці
Вольф Т. Л.
Клименко Р. В.
Дорошкевич В.Л.
Малкова М.В.
Барладин П. О.
Волкова Є. О.

от какой суммы работают коллекторы
что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту
через сколько коллекторы перестают искать
звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться
звонит робот-коллектор
имеют ли право мфо звонить родственникам украина
звонят коллекторы с разных номеров
как прекратить звонки коллекторов родственникам
звонят коллекторы с разных номеров
звонят коллекторы по чужому кредиту форум
почему звонят коллекторы если нет долгов
как отшить коллекторов
как избавиться от звонков коллекторов по чужому кредиту
звонят коллекторы я не заемщик
закон запрещающий коллекторам звонить родственникам
имеют ли право мфо звонить родственникам украина

Предположить, как именно МФО будут взыскивать кредиты в Украине в 2023 году, достаточно сложно, так как это зависит от многих факторов, включая экономическую ситуацию в стране, изменения законодательства, конкуренцию в отрасли и т.д.

Однако, можно выделить несколько общих тенденций, которые могут повлиять на процесс взыскания кредитов МФО в 2023 году в Украине:

Использование цифровых технологий и онлайн-сервисов: С каждым годом все больше людей используют интернет и мобильные устройства для получения кредитов и выполнения других финансовых операций. Это означает, что МФО, которые смогут предоставлять клиентам быстрый и удобный онлайн-сервис, будут иметь преимущество на рынке. Также, с помощью цифровых технологий МФО могут быстро и эффективно связываться с должниками и уведомлять их о задолженностях.

Строгая правовая регламентация: В Украине действует законодательство, которое регулирует взыскание задолженностей и защищает права заемщиков. С учетом того, что правительство стремится повысить защиту прав потребителей, в 2023 году можно ожидать, что законодательство будет становиться все более жестким и регулирующим взаимоотношения между МФО и их клиентами.

Активное применение альтернативных методов взыскания: МФО могут применять различные методы для взыскания задолженностей, включая судебное взыскание, работу с коллекторскими агентствами, продажу задолженности и т.д. Однако, в связи с ужесточением законодательства, альтернативные методы взыскания могут стать более прозрачными и регулируемыми. Некоторые МФО также могут стать более активными в использовании альтернативных методов, таких как переговоры с должниками, предоставление программ реструктуризации кредитов и т.д.

В 2023 году МФО (микрофинансовые организации) в Украине будут взыскивать кредиты в соответствии с законодательством, которое регулирует их деятельность.

В первую очередь, МФО будут применять меры по взысканию долгов, указанные в договоре на предоставление займа или кредита. Это может включать в себя уведомления о просрочке, предупреждения об уголовной ответственности за неисполнение обязательств, а также предложения о реструктуризации долга.

Если заемщик не реагирует на предупреждения и не выполняет обязательства по погашению долга, МФО могут обратиться в суд. В таком случае они будут применять все законные методы для взыскания долга, включая опись имущества заемщика, запрет на выезд за границу и т.д.

Кроме того, в 2023 году вступает в силу новый закон "О кредитных рейтинговых агентствах", который устанавливает порядок формирования и использования кредитных историй. Согласно этому закону, МФО обязаны будут предоставлять информацию о своих клиентах кредитным рейтинговым агентствам, которые будут формировать кредитную историю заемщика. Это может повысить ответственность заемщика перед МФО и увеличить риск для них в случае невозврата кредита.

В целом, МФО будут взыскивать кредиты в 2023 году в соответствии с действующим законодательством, а также используя новые инструменты, такие как кредитные рейтинговые агентства, для улучшения своей работы и снижения рисков.

Что произойдет, если не выплачивать онлайн кредит?

В наше время взять онлайн кредит в микрофинансовой организации (МФО) стало настолько же просто, как и оформить онлайн заказ в интернет-магазине. МФО активно выдают кредиты своим клиентам на выгодных условиях, требуя только паспортные данные и идентификационный код, при этом большинство МФО не запрашивают справки, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Однако, именно из-за такой лояльности процент проблемных кредитов в МФО значительно выше, чем в банках. Поэтому МФО устанавливают высокую процентную ставку, чтобы защитить себя от возможных проблемных займов. Если не выплачивать онлайн кредит, то заемщику грозят неприятные последствия, такие как штрафы, начисление процентов на просроченную задолженность, а в конечном итоге – судебное преследование и проблемы с кредитной историей.

Какие последствия возникают при невыплате кредита в срок?
В кредитно-финансовых организациях обычно используется одинаковый алгоритм действий. Сначала начинается отправка СМС-сообщений и звонков, а затем может быть передача дела коллекторам, а в наихудшем случае - судебное разбирательство.

При задержке выплаты кредита банки начисляют пени и штрафы. Пеня начисляется ежедневно и размер пени и штрафов изначально прописан в кредитном договоре, который был подписан обеими сторонами. Штрафные санкции и пени начисляются только в национальной валюте, независимо от типа кредита. Если заемщик не выходит на связь, банк может обратиться в суд с требованием взыскания задолженности. В наихудшем случае судебные приставы могут конфисковать имущество заемщика, чтобы покрыть задолженность.

Если задержка выплаты кредита произошла в ломбарде, то залоговое имущество будет продано. При этом неважно, будет ли сумма, полученная от продажи залога, достаточной для погашения кредита или нет. Если сумма, полученная от продажи залога, превысит размер кредита, то оставшуюся сумму заемщик получит на руки.

При просрочке выплаты кредита, полученного в МФО, заемщику будут начислены штрафы, ежедневные пени и процентная ставка по кредиту может быть повышена. Размер неустойки иногда может достигать половины суммы кредита.

Перед оформлением кредита в МФО заемщик должен внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора и санкциями за неуплату. В случае просрочки погашения кредита МФО начинают процедуру напоминания задолженности, которая включает отправку СМС-сообщений, звонков и официального письма. Если заемщик не реагирует, дело может быть передано коллекторской службе. В отличие от банков, МФО редко используют судебный порядок для взыскания задолженности, так как это требует значительных затрат времени и финансов. Однако, компания "Традиция" более лояльна к просроченным кредитам и может предложить кредит с текущей просрочкой.

 Как вернуть имущество по отмененной исполненной нотариальной надписи в Украине

В 85% случаев суд удовлетворяет просьбу о приостановлении принудительного исполнения нотариальной надписи. Оставшиеся 15% случаев указывают на то, что судьи отказывают заёмщикам в этом, и в результате нотариальная надпись может быть исполнена.

Если нотариальная надпись была исполнена, а затем отменена судом, то истец (заёмщик) может требовать от кредитора возврата своего имущества. В случае отказа необходимо подать исковое заявление о возврате того, что было изъято принудительным порядком. Например:

Если были взысканы деньги, то достаточно предъявить требование о взыскании безосновательно полученных денежных средств.
Если недвижимость была продана на аукционе, то соответствующим требованием будет признано признание торгов, протоколов аукциона, свидетельств о праве собственности и других документов недействительными, а также просьба к суду о возврате имущества.
В таких случаях ответчиком будет лицо, которое получило имущество или денежные средства, а также кредитор, если эти лица различны. Как правило, к исполнительной службе, нотариусам и владельцу аукциона также могут быть привлечены третьи лица.

При возврате имущества в случае денежных средств будут взиматься судебные сборы за подачу иска и другие жалобы (возможны апелляция и кассация), а также гонорары адвоката.

Приклад нашої консультації позичальнику

Доброго дня.

У вас зафіксована сума за рішенням суду, мінус ваші платежі (потрібні квитанції). Їм не вдасться нарахувати відсотки та неустойку. Колектори про це чудово знають, але вас будуть лякати та торгуватися.

Зараз існує мораторій на стягнення і за ваше житло перейматися не варто.

Апеляцію на погану славу Іранського суду подаємо технічну, так як такі рішення неможливо виграти, а ми подаємо, щоб тиснути на колекторів.

Я бачу стратегію так:

Ми подаємо апеляцію і подаємо позов на скасування договору факторингу, так як кредит купило фізичне особа, без ліцензії.

Згідно з практикою Верховного Суду відступлення права вимоги за кредитним договором може відбуватися лише на користь установ, які мають право надавати фінансові послуги. Але фізичні особи можуть викупити в банків заборгованість за кредитними зобов'язаннями їхніх клієнтів. Але за певних умов: якщо банк перебуває на стадії ліквідації, а право вимоги реалізується на електронних торгах. Це випливає з висновку Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду (ВС), який містить постанова від 16 грудня 2020 року в справі № 640/14873/19.

Покупка кредитів без ліцензії заборонена, але наразі існує виняток для фізичних осіб, якщо вони купили через торги. А у вас купили з торгів. Таким чином, судова практика на даний момент неоднозначна.

Важливий нюанс - сума проблеми у вас відносно невелика - приблизно 350 000 грн. Тому я пропоную такий варіант. Ми подаємо апеляцію і судимося з факторингом, а ви поки збираєте гроші і будемо домовлятися про погашення з дисконтом. Ми можемо погасити 350 000 і без їхньої згоди, тому ми будемо пропонувати менше. Наприклад, 150 000, і потім торгуватимемося до 200 000. У вас буде мінімум рік, щоб назбирати.

За наші послуги під ключ ми бачимо так: __________. Враховуючи стратегію, що ми витягуємо, ми деякі засідання будемо переносити. Ціна включає супровід угоди з закриття кредиту також.