Що робити, якщо шахраї оформили кредит на ваше ім’я в 2025 (зразок заяви)

Як захистити себе, якщо ви стали жертвою кредитних шахраїв:

1. Проведіть ретельну перевірку власної кредитної історії. Шахраї могли оформити на ваше ім'я декілька незаконних кредитів, тому важливо виявити всі можливі випадки шахрайства.

2. За наявності підозрілих кредитів негайно подайте заяву про оскарження до бюро кредитних історій. Бюро проведе перевірку, звернувшись до кредитора, та внесе необхідні зміни після підтвердження шахрайства.

3. Обов'язково зверніться до правоохоронних органів із заявою про шахрайство. Надайте поліції всі наявні докази та документи для розслідування справи.

4. Зв'яжіться з кожною фінансовою установою, де виявлено шахрайський кредит. Детально опишіть ситуацію, надайте докази шахрайства та вимагайте анулювання незаконної заборгованості.

5. За потреби зверніться за допомогою до юриста, який спеціалізується на протидії кредитному шахрайству.

Профілактика кредитного шахрайства:

Захистіть свої документи:
- Не передавайте особисті документи незнайомцям
- Уникайте розміщення копій документів у соцмережах
- При втраті документів негайно зареєструйте цей факт

Контролюйте свою кредитну історію:
- Регулярно перевіряйте наявність нових кредитів
- Встановіть застосунок "Дія" та увімкніть сповіщення про кредитні запити
- Підключіть послугу "СтатусКонтроль" для моніторингу кредитної історії
- Активуйте опцію FREEZE для блокування несанкціонованого доступу кредиторів до вашої історії

ЗРЗОК ЗАЯВИ

ТОВ «Споживчий центр»

ПІП_____________

Заява

        Я, ____________повідомляю про наступне:

12.02.2025 року без мого відома був оформлений кредитний  договір №12.02.2025-100002244 з компанією «ШВИДКО ГРОШІ». Невідомі особи використали мій тедефон _______та отримали 22 000 грн. Цей договір укладено у електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на Інтернет сайті. Я вказаний кредит не оформлював, а грошові кошти на мою банківську карту не надходили (докази відкриття та документи долучаю).

Я звертаюся до Вас з претензією щодо безпідставного нарахування та стягнення з мене заборгова№_______.

Повідомляю, що я ніколи не звертався до ТОВ «Споживчий центр» з приводу отримання позики, не реєструвався на їхньому сайті, не здійснював жодних дій, які б свідчили про укладення договору позики, а також не отримував жодних коштів. Відсутні докази отримання мною кредитних коштів, а надані документи не підтверджують факту мого волевиявлення на укладення договору.

Крім того, факт того, що договір позики було укладено шахрайським шляхом без моєї участі, підтверджується внесенням відповідної інформації до Єдиного реєстру досудових розслідувань за номером кримінального провадження.

Крім того, будь-які кредитні кошти не надходили на мою банківську карту.

06 квітня 2020 року Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в рамках справи № 464/5314/17, провадження № 61-10789св18 (ЄДРСРУ № 88706934) досліджував питання щодо наслідків укладання договору позики без фактичної передачі грошових коштів.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В свою чергу, позичальник має право оспорювати договір позики на тій підставі, що грошові кошти або речі насправді не були одержані ним від позикодавця або були одержані у меншій кількості, ніж встановлено договором (ч. 1 ст. 1051 ЦК України).

Таким чином, кредитний договір №12.02.2025-100002244 є неукладеним

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 15, 16, 207, 208, 1047, 1055 Цивільного кодексу України, вимагаю:

• Негайно скасувати всі претензії та вимоги до мене щодо повернення коштів за нібито укладеним договором позики №12.02.2025-100002244.
• Припинити всі дії щодо стягнення будь-якої заборгованості та вилучити мої персональні дані з бази боржників.
• Надати мені письмове підтвердження про закриття питання щодо зазначеної «заборгованості».
• У разі невиконання вищезазначених вимог, я залишаю за собою право звернутися до суду для захисту своїх прав та інтересів, а також до правоохоронних органів з вимогою притягнення винних осіб до відповідальності за незаконні дії.

Прошу надати письмову відповідь на цю заяву протягом 10 (десяти) календарних днів з моменту її отримання.

Бабак Г.М.   _____________        ____________2025