USDT-кредитування та колекторський тиск BitCapita: експертний розбір схем та алгоритми захисту

Адвокат Василь Майоров, юрист з 12-річним досвідом у сфері фінмоніторингу та протидії незаконній діяльності колекторів)

Mayorov V1 1

Факти справи:

  • Отримано 480 USDTвід "BitCapital" (SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP);
  • Повернено 870 USDT(фактична річна ставка ~360%);
  • Продовження вимог сплати + незаконні дзвінки третім особам(порушення ст. 23 ЗУ "Про запобігання та протидію легалізації доходів").

Висновки НБУ:

  • Юридична фікція– формальна видача USDT при фактичному розрахунку в гривні.
  • Ухилення від ліцензування(ст. 4 ЗУ "Про фінансові послуги").
  • Створення штучного боргучерез непрозорі нарахування.

3 етапи протидії незаконним діям колекторів

(На основі успішних кейсів з 2018 року)

1. Доказова база

  • Фіксуйте всі контакти: записи розмов, скріни SMS/месенджерів (допустимість доказів підтверджена рішенням ВСУ у справі №826/3515/17).
  • Заявка до НБУ– офіційний запит щодо перевірки діяльності кредитора (термін відповіді – до 10 днів).

2. Правові механізми тиску

  • Звернення до Держфінпослуг– скасування договору через відсутність ліцензії кредитора (ст. 6 ЗУ "Про споживче кредитування").
  • Кримінальна відповідальність за погрози(ст. 189 КК України) – подача заяви до поліції з прив’язкою до дзвінків третім особам.

3. Блокування активів

  • Анулювання транзакційчерез криптобіржі: запит до Binance/WhiteBIT про заморозку USDT, отриманих шляхом шахрайства (прецедент: рішення Окружного адмінсуду Києва у справі №757/11846/22).

Зразок заяви про злочин відносно колекторів BitCapita

Оболонське РУ ГУ МВС України в м.Києві

Адреса: вул. Героїв полку "Азов", 2-А, м. Київ, 04212, Україна 

ПІП_________________________

Заява 

про вчинення кримінального правопорушення

Я, ___________.,  1982 року народження паспорт громадянка України, проживаю за адресою: __________, повідомляю про наступне:

       Я уклала договір з сервісом "BitCapital" (SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP) та отримала 480 USDT. На даний час я повернула їм 870 USDT. На даний час невідомі особи вимагають від мене, щоб я продовжувала сплачувала борг. Погрози я сприймаю реально. Крім того, невідомі особи дзвонять моїм родичам та колегам по роботі з аналогічними погрозами.

      Національний банк України за результатами аналізу правочинів, що укладаються сервісом "BitCapital", виявив у таких правочинах ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, що порушує Закон України "Про фінансові послуги та фінансові компанії". З метою ухилення від виконання вимог законодавства України ця послуга маскується в договорах зі споживачами як надання позик у криптоактивах. Поглиблений аналіз показав, що сервіс "BitCapital", формально надаючи позики в USDT, фактично видавав кредити в національній валюті України – гривні, оминаючи всі встановлені законом регуляторні механізми.

        Вважаємо у вказаних діях є ознаки ст. 190 ККУ (шахрайство) та ст. 189 ККУ (вимагання).

  • Я систематично отримував погрози від поліції в місті Тернопіль з приводу моєї господарської діяльності за заяви про кримінальне правопорушення, які я подавав. Зокрема, поліція з м. Тернопіль неодноразово чинила тиск на мене через мою дружину, сусідів та батька. Поліція приїхала до моєї дружини та проводили процесуальні дії без внесення відомостей до ЄДРДР.

Стаття 190. Шахрайство

1. Заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою (шахрайство) -

карається штрафом від двох тисяч до трьох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або громадськими роботами на строк від двохсот до двохсот сорока годин, або виправними роботами на строк до двох років, або обмеженням волі на строк до трьох років.

2. Шахрайство, вчинене повторно, або за попередньою змовою групою осіб, або таке, що завдало значної шкоди потерпілому, 

Стаття 189. Вимагання

1. Вимога передачі чужого майна чи права на майно або вчинення будь-яких дій майнового характеру з погрозою насильства над потерпілим чи його близькими родичами, обмеження прав, свобод або законних інтересів цих осіб, пошкодження чи знищення їхнього майна або майна, що перебуває в їхньому віданні чи під охороною, або розголошення відомостей, які потерпілий чи його близькі родичі бажають зберегти в таємниці (вимагання), -

караються обмеженням волі на строк до п'яти років або позбавленням волі на той самий строк.

2. Вимагання, вчинене повторно, або за попередньою змовою групою осіб, або службовою особою з використанням свого службового становища, або з погрозою вбивства чи заподіяння тяжких тілесних ушкоджень, або з пошкодженням чи знищенням майна, або таке, що завдало значної шкоди потерпілому, -

карається позбавленням волі на строк від трьох до семи років.

Вказані дії відбувались в Оболонському району м. Києва.

Кримінально-правова кваліфікація кримінального правопорушення:

Я вважаю, що в діях осіб  міститься склад кримінального правопорушення, ст. 190 та ст. 189  Кримінального кодексу України.

На підставі ст. ст. 55, 56, 214 КПК України

ПРОШУ:

  • Прийняти мою заяву про кримінальне правопорушення за ст. 190 та 189 КК України.
  • Внести відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань.
  • Невідкладно розпочати досудове розслідування;
  • Вручити мені пам'ятку про процесуальні права і обов'язки потерпілого;
  • Надати мені можливість дати додаткові свідчення;
  • Повідомити мене письмово, у встановленому законом порядку і строки, про початок кримінального провадження та закінчення досудового розслідування. 

Додаток:

  • Докази на ____ арк.

.________________   01/06/2025